ソーシャルレンディング

【口コミ】クラウドバンクは儲かる?? 5年投資してわかったメリット・デメリット

クラウドバンク 変更
ぶるぶる
ぶるぶる
クラウドバンクって人気みたいだけど信用できるのかな??
メカニック
メカニック
結論からいうと信頼できる事業者だよ。5年間投資した自分の実績を踏まえて紹介していくね。

クラウドバンクで投資を始めて5年が経過しましたので節目ということもあり、クラウドバンクにおける最新の評判や評価を自分の体験談を踏まえてお話していきたいと思います♪

これからクラウドバンクで投資を始めようと思っている方の参考になれば幸いです。

できるだけ専門用語を使わずに書いていこうと思います。

どうしても専門用語を使わなければ説明できない所もでてくると思いますので、その時は単語の意味も含めて説明させていただきますね。

マネックス証券

目次

結論:クラウドバンクはおすすめ

先に結論をいうとクラウドバンクは非常におすすめの投資です。

ポイント
  • デフォルトが1件もなし
  • 平均利回りは約6.79%
  • 累計応募金額が約1,000億円と実績はトップクラス
  • 毎月分配
  • 1万円から投資ができる
  • 即時入金が可能
  • ドル建てで投資ができる
  • 即時入金が可能
  • 過去に行政処分をうけた

簡単に説明すると、案件を選択して投資をすると毎月分配金がもらえます。

1万円から運用できるので誰でも手軽に投資ができますよ。

利回りはだいたい5%前後ですので、1万円を投資すると1年で500円の分配金がもらえるといった感じ。

過去に行政処分を受けていますが、システム的な面での問題であり運用には全く問題ありませんでした。

サービスを開始してから損失がでた案件は1件もなし。

つまり、投資した人のほとんどが利益を出しています。(為替差損で損をした人はいる)

証券会社のような即時入金にも対応しているので初心者にも投資しやすい環境が整っていますよ。

また、ドル建てで投資ができる上に円への両替も自分のタイミングで実行することができます。

円でもドルでも投資ができる唯一のソーシャルレンディングです。

 

クラウドバンクは儲かる?? 運用実績を紹介

次に自分のクラウドバンクにおける運用実績を紹介します!!

5年間の軌跡です。

【2020年9月】クラウドバンクの運用実績

2020年の9月にクラウドバンクからもらった分配金は1,404円です。

今月も予定通りの分配金がもらえています。

先月米ドル建てで投資したファンドの運用が終わり、返ってきた資金をそのまま新たな米ドル建てのファンドに投資しました。

最近は急激に人気になったためかファンドの募集が始まってもすぐに完売してしまう状況が続いています。

実績も業界トップクラスなのでそのあたりも認められてきたという事でしょうね。

クラウドバンクで投資をしてからの運用実績

クラウドバンクで投資をしてからの実績は下記の通りです。

投資年月 円利益(税引後) 米ドル利益
2014年 2,097円 0ドル
2015年 4,179円 0ドル
2016年 5,945円 0ドル
2017年 13,226円 0ドル
2018年 18,835円 5.08ドル
2019年 16,569円 25.74ドル
2020年1月 1,463円 2.11ドル
2020年2月 1,488円 2.19ドル
2020年3月 1,561円 2.19ドル
2020年4月 1,223円 2.04ドル
2020年5月 1,414円 2.19ドル
2020年6月 1,348円 2.11ドル
2020年7月 1,148円 2.19ドル
2020年8月 1,381円 47.40ドル
2020年9月 1,404円 0ドル

2020年10月分は分配され次第更新します。

合計利益:71,936円(税抜き後)+91.11ドル

キャンペーンで得た利益:3,000円のアマゾンギフト券

トータル利回り:5.66%

一度、2016年の7月にマイナス収支になってしまいましたがこちらは投資していた海外のファンド分で為替差損が発生したためです。

運用自体はしっかりと行われて利益がでましたが、利益以上に為替差損が発生してしまったので損失がでています。

2018年の7月から米ドルでの投資も可能になったので、米ドルでの投資も開始して10月に初分配が行われました。

現在は日本円、米ドル、両方で資産運用を行なっています。

クラウドバンクで5年8ヶ月投資をしていますが損失がでたのは一回限りで、順調に資産が増えていますよ。

個人的に超おすすめのソーシャルレンディング事業者です!!

ぶるぶる
ぶるぶる
クラウドバンクって凄いね!! しっかりと利益がでてる!!
メカニック
メカニック
損失がでたのは為替差損で1回だけ。魅力的なサービスだと思うよ。

 

クラウドバンクとは??

クラウドバンクは日本クラウド証券が運営しているソーシャルレンディングサービスです。

ソーシャルレンディングとは”ネット上でお金を借りたい人と貸したい人を結びつけるサービス”のこと。

ユーザーはお金を貸して期限がきたら元本と合わせて利息が受け取れます。

クラウドバンクにおける直近の資金調達額はすでに470億円越え!!

現在までの推移はこのようになっており、右肩上がりで増加中です。

日本におけるソーシャルレンディング事業者の中ではTOP3に入る規模になります。

実績はトップクラスです!!

さらにクラウドバンクは今の所回収率は0件貸し倒れも0件です。

今の所クラウドバンクに投資をして、損失を出した人はほとんどいませんよ

クラウドバンクの公式サイトはこちら

 

クラウドバンクの最新の評判や評価は??

クラウドバンクにおける評判を紹介したいと思います。

こんな口コミがありましたよ

いつでも投資商品が用意されているところ、そしてデフォルトがないところは高評価でした。

この他にも多くの方がクラウドバンクについて言及していますが、ポジティブなコメントばかり。

ネガティブなコメントは過去に行政処分について言及しているものがありました。

全体的にはクラウドバンクにおける評判は上々です。

 

クラウドバンクの利回りは??

クラウドバンクでの利回りは5%〜7%とです。

利回り5%だった場合、もしクラウドバンクで1万円を投資したら1万500円になって返ってくるということになります。

もちろん多くの資金を投資すればその分多くの分配金がもらえますよ。

クラウドバンクには投資収益シミュレーションというものがあり、これを使えば事前に税引前利息が事前に計算できます。

クラウドバンク シミュレーション 2

銀行の預金金利は高いところでも0.1%ほどですから、クラウドバンクと比較すると50倍ほどは変わってきます。

投資なのでリスクはありますが、それを考慮しても魅力的な利回りです。

 

クラウドバンクでの投資方法は??

ここからはクラウドバンクで実際に投資する方法を紹介していきたいと思います。

手順としては…

投資手順
  1. 口座開設
  2. 入金
  3. 投資
  4. 分配金を貰う

この4ステップです。

口座はナビ通りに従えば簡単に開設ができます。

口座が完了したら指定の口座に入金をし、募集中のファンドを選んで投資をしましょう。

そのあとは運用期間が終了するまで何もすることはありません。

毎月分配金が振り込まれますよ。

 

クラウドバンクで投資できる商品(ファンド)は??

ぶるぶる
ぶるぶる
クラウドバンクってどんな商品に投資ができるの??
メカニック
メカニック
社会貢献性が高いファンドが多いかな。

クラウドバンクでは現在大きく分けて5つの大きなファンドを随時募集しています。

  • 新興国マイクロファイナンスファンド
  • 不動産担保型ローンファンド
  • 中小企業支援型ローンファンド
  • 代替エネルギー特化型ローンファンド
  • 上場企業事業拡大支援ファンド

下記ではそれぞれのファンドについて簡単に説明させていただきます。

新興国マイクロファイナンスファンド

新興国マイクロファイナンスファンドは投資しながら社会貢献ができる投資商品です。

貧しい人々に小口の融資を提供することで、彼らが自立し、貧困から脱出することを目指す金融サービスとなっていて、クラウドバンクでは特に東南アジア地域に融資しています

不動産担保型ローンファンド

不動産担保型ローンファンド クラウドバンク 1クラウドバンクでは頻繁に募集しているファンドの一つです。

人気の理由はやはり不動産という”担保がある“というのが大きいと思います。

不動産担保があるというのは投資する側からしたらかなり安心できるポイントの一つです。

また、2018年からは米ドルで投資できる海外の不動産担保型ローンファンドもリリースされました。

中小企業支援型ローンファンド

中小企業支援型ローンファンド クラウドバンク 1中小企業支援型ローンファンドはクラウドバンクのファンドの中では一番募集回数が多いです。

こちらは資金を必要とする国内中小企業への支援を目的としたファンドになります。

代替エネルギー特化型ローンファンド

代換エネルギー特化型ローンファンド クラウドバンク 2

代換エネルギー特化型ファンドは最近ファンド数が伸びています。

大陽光“と”風力“、”バイオマス”の3つの投資商品があります。

多くは銀行から融資を受けるまでのブリッジファイナンスがメインです。

上場企業事業拡大支援ファンド

上場企業の事業拡大をクラウドファンディングで支援するファンドになります。

上場企業の子会社に対して融資することが多いです。

多くは運用期間が短く、担保があり、かつ上場企業が連帯保証を行うため比較的リスクは低いです。

その分、他のファンドと比較して利回りが5.0%台と抑えられている特長があります。

 

クラウドバンクで投資するメリット

ぶるぶる
ぶるぶる
クラウドバンクってどんなメリットがあるの??
メカニック
メカニック
じゃあ一つずつ見ていこう!!

メリット1:1万円から投資ができる

クラウドバンクは1万円から投資が可能です。

1万円なら気軽に投資できますよね。

1万円から投資できるソーシャルレンディング事業者は数えるほどしかありません。

メリット2:千円単位で投資申込ができる

1万円から投資でき、さらに千円単位での投資申込が可能です。

これにより、口座内の資産をフル活用することが可能になります。

口座残高が999円未満になるような効率のいい投資ができますよ。

メリット3:圧倒的な実績

先ほども言いましたが、クラウドバンクはデフォルト率が0%です。

全ての案件が予定通り運用されたということ。

回収率は100%で今の所貸し倒れもありません。

メリット4:いつでも投資ができる

個人的に一番評価しているのは”いつでも投資ができる“という部分です。

実はソーシャルレンディング事業者の多くは商品がつねに募集されているわけではありません。

投資したくてもできない時があるんです。

クラウドバンクは投資できるファンドがほぼいつでも用意されているので好きな時に投資ができますよ。

メリット5:業界初!! 米ドルでソーシャルレンディングができる

また、クラウドバンクでは新たに米ドルでのソーシャルレンディングサービスをはじめました。

クラウドバンク内で米ドルに両替ができ、米ドルで投資ができます。

このサービスの一番のメリットは為替リスクがなくなること。

今までも他の事業者で外貨建てのファンドはありましたが、最終的には日本円で分配されていました。

その場合、為替リスクを負わなければなりませんでした。

米ドルで運用ができれば米ドルで分配金が貰えるので為替リスクは一切なくなるんです。

もちろん米ドルでソーシャルレンディングができるのはクラウドバンクだけ。

詳細は下記記事を一読してみてください。

メリット6:毎月分配金が貰える

クラウドバンクに投資すると順調に運用されることが前提ですが、運用期間が終わるまで毎月分配金が貰えます。

他のソーシャルレンディングサービスでは1年間に1回や3ヶ月に1回など、様々なケースがあります。

毎月分配金が貰えると月利複利で運用ができるため、効率を最大限高めることができますよ。

あと、毎月貰えるとお小遣いみたいでなんか嬉しいです 笑

メリット7:融資先の情報が開示されている

クラウドバンクでは会員限定ではありますが融資先の情報が開示されています。

金融中が融資先の匿名化を解除したことから、クラウドバンクでも素早く対応しました。

これにより投資家は自分のお金をどんな企業に貸し付けているのか把握することができます。

企業の情報を確認できるので、信頼できるかどうかをしっかりと判断してから投資するようにしましょう。

メリット8:スマホアプリをリリース

ついにクラウドバンクがスマホアプリをリリースしました!!

利用料金はもちろん無料。

アプリで利用できるのは下記の機能です。

  • マイページの閲覧
  • 投資申請
  • 出金申請
  • 両替申請
  • push通知
  • 過去の通知の閲覧

アプリを利用すればすぐに自分の投資実績を確認でき、今まで以上にスマートな投資を体験できます。

是非、インストールしてみてください!!

メリット9:多くの金融機関から即時入金ができる

クラウドバンクは2019年12月から即時入金に対応しました。

しかも大手からネット銀行、さらには信用金庫まで多くの金融機関に対応しています。

即時入金なら手数料無料ですぐに入金が可能です。

SBIソーシャルレンディングも即時入金できますが対応しているのは自社グループの住信SBIネット銀行だけ。

他の事業者ではできませんのでクラウドバンクにしかない大きなメリットです。

 

クラウドバンクのデメリット

ぶるぶる
ぶるぶる
クラウドバンクってデメリットもあるんでしょ??
メカニック
メカニック
もちろん。デメリットもしっかりと理解しよう!!

デメリット1:損失が出る場合もある

クラウドバンクは知識も経験も必要なく、一度投資をすればあとはほったらかし。

まるで銀行預金のように感じてしまうかもしれません。

しかし、あくまで投資です。

運用がうまくいかない場合は損失がでる場合もあります。

今の所はデフォルトが一件もありませんが今後も出てこないとは言い切れません。

リスクがあることはしっかりと理解しておきましょう。

デメリット2:過去に行政処分を受けた

クラウドバンクは過去に行政処分を受けています。

しかしシステム的な問題で運用には全く問題ありませんでした。

悪質なソーシャルレンディング事業者が多くでていますが、それとは全く違います。

現在は健全に運用されていますのでご安心ください。

デメリット3:募集テーマの偏りが大きく分散投資が難しい

クラウドバンクはファンド数が多く、いつでも投資できます。

しかし、ファンドのテーマは太陽光発電関連が多いです。

しかも貸付先も決まった会社が多い傾向。

よって分散投資がしにくいです。

投資するときはテーマと貸付先をしっかりとチェックして、できるだけ偏らないようにしましょう。

 

クラウドバンクから投資本をもらいました

クラウドバンクの前代表である大前さんが書いた本をキャンペーンでいただきました。

クラウドファンディングの基本の”き”からソーシャルレンディングの仕組み。

メザニンローンなどなど、詳細にのっています。

これからソーシャルレンディングを始める人には役に立つ1冊です。

本が当選した時の記事はこちらです。

 

クラウドバンクの金田社長にインタビューしました

クラウドバンクの金田社長に偶然にもインタビューする機会をいただきました。

リファイナンスの案件があるのか、さらにはLTVを表示していない理由まで怪しいと感じるところを聴き倒しましたよ。

これから投資を考えている人は是非合わせてご覧ください。

 

税金はどうなる??  確定申告する必要は??

クラウドバンクで得た利益は雑所得に分類されます。

確定申告や税金についてはクラウドバンクで下記のような説明が掲載されていました。

匿名組合への出資に係る分配金につきましては、分配の都度、所得税が一律に源泉徴収(国税20%、復興特別所得税0.42%)されますが、分配金の所得区分は雑所得に該当し、お客様の他の雑所得による損益を合算して確定申告により税額を計算することとなります。
総合課税ですので雑所得以外の所得も税額に関係するため一概には申し上げられませんが、雑所得の合計額が20万円以下の場合、確定申告をすることにより源泉徴収された金額が還付される可能性があります。

人それぞれではありますが、中には還付される可能性がある人もいます。

詳しく知りたい人は国税庁のWebサイトや専門家に聞いてみましょう。

 

クラウドバンクのまとめ

最後にクラウドバンクについてまとめます。

要点まとめ
  • 実績は抜群
  • 1万円から投資ができる
  • 利回りは5%〜7%
  • 米ドルで投資ができる
  • キャンペーンを実施することがある
  • いつでも投資できる
  • 即時入金に対応
  • 投資後は何もしなくてオッケー
  • 太陽光発電ファンドが多い
  • 応募累計総額が1,000億円を突破

自分はまだサービスが開始して間もないころから右も左もわからないという状態で始めました。

しかし何も問題なくここまできたので、普通にネットを使える人ならば誰でも投資できるはずです。

途中、行政処分になるなど一時はハラハラしましたが、サービス内容が大幅に改善されて戻ってきたので個人的にはむしろ行政処分があってよかったんではないかと思っています。

また、クラウドバンクは一度投資をしてしまえば、あとはこちらが何もすることはありません。

様々な投資をしている自分が思ったのは「株やFXなどの投資をするのは怖いけど、貯金よりもお金を増やしていきたい!!」という投資初心者に最適な投資だと思いました。

もちろん、投資なのでリスクはありますが、他の投資に比べればかなりローリスクであることは間違いないと思います。

気になった方は、まず最低投資金額である1万円から始めてみることをオススメしますよ。

CRE Funding
FUNDINNO(ファンディーノ)

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