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トラノコの評判や口コミは信じていいのか!? 実際におつり投資を始めてみました!!

最近は新しい様々な資産運用方法がでてきています。

いわゆるフィンテックという分野ですね♪

その中でも手軽に始められるということもあり、今まで投資をしたことがない人たちに人気なのが”おつりで資産運用“です。

このおつりを使った資産運用サービスを提供している会社は国内に数社あるのですが、直近でじわじわと評判を上げてきているのが…

トラノコです。

比較的早くからサービスを開始しており、テレビなどのメディアでも紹介されることが多くなってきています。(^ ^)

自分も前々からこのトラノコを聞いたことはあったので、この度実際に投資をして、評判通りの金融商品なのか実際に体験してみました。

トラノコの公式サイト

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おつりで資産運用とは??

まず簡単におつりで資産運用とはどんなものかを説明していこうと思います。

おつりで資産運用とは、日々の買い物でかならずでてくる”おつり”を資産運用の資金として利用する方法です。

クレジットカードや電子マネーの支払いに対して、お釣りを擬似的に作り、そのおつり分を投資にまわすことになります♪

例えば590円の買い物をしたら、600円で支払ったと仮定して、10円分を資産運用の資金にまわすといった感じです。

また、「現金払いは対応していないの??」と感じる方もいるかもしれませんが、お釣りで資産運用する場合マネーフォワードなどの家計簿ツールを使って日々の買い物データを取得するため、現金での買い物は基本対応していません。

ただし、自分で家計簿ツールに手入力した場合は反映されますので、現金払いが中心の方はこの方法で利用すること可能です。

とはいっても、手入力はけっこう面倒なので、基本はクレジットカードや電子マネー決済をする方にオススメの投資方法だと思います(^ ^)

トラノコとは??

トラノコは2017年6月7日に始まった、TORANOTEC投信投資顧問株式会社が運営するお釣りで資産運用ができるサービスです。

無理なく、簡単に、資産形成ができるサービスを目指しています。

ちなみにこのTORANOTEC投信投資顧問株式会、聞いたことがないという人も多く「大丈夫かな?? 信用できるの??」と思うかもしれませんが、”セブン銀行”や”REAL WORLD”といった有名な上場企業と資本業務提携しています。

よって、会社の信用度は全く問題ありません(^ ^)

ちなみにトラノコを利用した場合の資産運用イメージはこんな流れ。

まずはいつも通りクレジットカードや電子マネー等で買い物。

すると買い物データが家計簿ツールに反映されますので、トラノコがそこからデータを取得します。データの取得が完了したら、自分で投資したい「おつり」を選択します。

毎月1回、選択したおつりの合計金額が登録した銀行口座から引き落とされ、自動で投資が開始されます。

あとはアプリで運用状況をチェックするだけ。

もちろん、お金が必要になったらいつでも出金が可能ですよ♪

こんな感じで、トラノコを使えば、”買い物” = “投資” という新しい経験ができるようになります。

個人的には普段投資する時間がない人や、少額から無理なく投資を始めたいという人に最適なサービスだと思いますね(^ ^)

トラノコの利用料

トラノコがどんなサービスかわかったところで、ここからはトラノコを利用する上での大事なポイントを紹介していきたいと思います。

まずは費用から。

トラノコでは運用するのに以下の二つの費用がかかってきます。

  • ファンドに関わる費用
  • 月額利用料
  • その他手数料

ファンドに関わる費用はトラノコに預ける純資産額の年0.3%。

月額利用料は300円(税込)。

そして、その他手数料は純資産額の最大年0.1%。

よって、合計 300円 + 0.4% となります。

で、肝心なのがこの手数料が他のサービスと比較して”安いか高いか”ですが、こちらは預ける資産によって変わってきます。

詳しくは下記で紹介するメリット・デメリットでお伝えしていきますね♪

トラノコの投資先

トラノコがどんな金融商品に投資するかというと、地域ごとの株式や債券を組み入れ資産とする上場投資信託(ETF)に投資をします。

投資対象のETFは下記の通りです。

株式や債権だけでなく、不動産や金、さらには農産物などかなり幅広いラインナップとなっています(^ ^)

この中から自分の運用方針にあった商品をトラノコが選択して、運用してくれますよ♪

トラノコのメリット

サービスそのものや他のサービスと比較すると、トラノコには様々なメリットがあります。

下記では個人的に「ここはいいな〜」と思った点をピックアップしてみました!!

投資にかける時間を大幅に減らせる

トラノコは買い物するたびに投資するという仕組みなので、日々の投資にかける時間を大幅に減らすことができます。

投資するとなったら、普通はどのくらいの金額をどんな金融商品に投資するか選択しなければいけません。

でも、トラノコを利用すればこれをすべて自動化できます(^ ^)

投資資金は口座から引き落としされますし、運用はTORANOTEC投信投資顧問株式会社がやってくれるので、こちらがすることといったら日々の運用状況を確認することぐらい。

なので「投資したいけど時間がなくてなかなか実行に移せない。。。」という人は大きなメリットを教授できると思いますね♪

お釣り毎に投資するかしないかを選択できる

毎月の買い物が多くなれば、当然お釣りも多くなってきます。

そうなると気づいたら「予想していた以上に投資にお金を回していた!!」なんてこともあるかもしれません。

しかし、トラノコでは自分の計画通りに投資ができるよう、お釣り毎に投資するかしないかの選択をすることができるんです。

よって、もし「今月は投資額が多くなりそうだな〜」と感じたら、投資にまわすお釣りを減らしましょう(^ ^)

もちろん、「自分はどんどん投資していきたい!!」という方は投資選択を自動にすることもできますので、そうすれば全てのお釣りを投資にまわすことができますよ♪

毎月の上限金額も設定できますので、この辺りは自分で無理のない範囲で設定してみてください。

預ける純資産額が多ければ利用料が割安

トラノコの利用料は上記で説明下通り、300円 + 0.4% となっています。

一方、他のお釣りで資産運用するサービスの代表格にマメタスというものがあるのですが、こちらの手数料は1%です。

よって、もし純資産額が100万円まで積み上がったと仮定した場合、それぞれの年間でかかる利用料は下記の通り。

  • トラノコ:7,600円
  • マメタス:10,000円

トラノコの方が2,400円安くなるんです♪

もちろん、預ける純資産が多ければ多いほど、トラノコの方がお得になっていきますよ。

ちなみに、純資産額が60万円でマメタスとトラノコの利用料が同額になりますので、それ以上の場合はトラノコで運用した方が手数料が安くなります。

トラノコのデメリット

メリットだけではなく、もちろんデメリットもあります。

下記では個人的に感じたデメリットを紹介していきます。

預ける純資産が少ないと手数料が割高になる

先ほどメリットのところで、預ける純資産額が多ければ手数料が割安になると書きましたが、反対に少なければ割高になってしまいます。

純資産額が60万円でマメタスとトラノコの利用料が同額になりますので、60万円未満だとトラノコの方が手数料が高くなってしまうんです。

例えば純資産額が10万円の場合を考えるとそれぞれの利用料は下記の通り。

  • トラノコ:4,000円
  • マメタス:1,000円

純資産額が少なければ少ないほど、割高になってしまうんですよね(^^;;

ただ、実はマメタスというサービスはお釣りで資産運用を開始するのに、はじめに30万円を入金しなければいけません。

トラノコでは初期入金をする必要はなく、純粋にはじめからお釣りで資産運用ができますので、この点を考えると、それほど気にする必要はないかなと思います。

初期投資分がないだけ、少し手数料が割高と割り切りましょう。

利益がでるとは限らない

これはトラノコだけではなく、金融商品全般にいえることではありますが、利用したからといって、確実に利益を出せるというものではありません。

もちろん、元本割れすることもあります。

世の中に確実に利益を出せるという金融商品はなく、リターンを求めるならばリスクを負わなければいけません

ここは必ず心得ておきましょう。

トラノコに投資するまでの流れ

ここからはトラノコで投資するまでの流れを、自分が投資した時の画像を用いながら紹介していきたいと思います(^ ^)

運用開始までの流れは下記の通りです。

  1. 口座開設
  2. 口座や運用方針の設定
  3. 運用開始

一つずつ紹介していきますね♪

トラノコに口座開設

まずはトラノコの公式サイトへ移行して、口座開設の申し込みをしていきます。

トラノコの公式サイト

下記のページへ移行しますので、まずは”新規登録”をクリックしましょう!!

生年月日を入力して、口座開設へ進みます。

ここからはガンガン個人情報のデータを入力してきます。

まずは基本データ。

次に住所や職業。

資産情報も入力します。

そして、反社のチェック。

また、本人確認の書類を提出しなければいけません。

一応口座開設後でも可能とのことですが、後からだと面倒だと思いますので、この機会にそのまま提出することをオススメします。

マイナンバーカードをスマホで撮影してアップロードしましょう(^ ^)

裏面もお忘れなく。

最後に確認。

これで申し込みは完了です!!

受付番号がそのままログインIDとなりますので、こちらはしっかりと控えておいてください。

ただ、これでまだ終わりではありません!!

投資するにはログイン後にいろいろと設定する必要があります。

と、いっても難しいことはなく、サクッと設定できちゃいます(^ ^)

トラノコの運用方針を設定する

では引き続き、ログイン後の設定も登録していきましょう!!

まずはトラノコにログインをします。

ログインページはこちら

会員IDは先ほどの受付番号、パスワードは自分が設定したものです。

ログインしたら、まずこのページをブックマークしておいてください!!

次回から簡単にアクセスできるようになります。

上記に未登録項目があるとのことなので、そちらをクリックして、設定していきます。

未項目設定の項目は…

  • おつりデータ取得設定
  • クレジットカード等の登録
  • ファンド選択
  • 引き落とし口座設定
  • 簡易書留番号入力
  • マイナンバー設定

以上の6項目です。

マイナンバーをすでに設定している方は5項目になります。

まずはおつりデータ取得設定から初めていきましょう(^ ^)

おつりデータを取得する方法は…

  • マネーフォワード
  • zaim
  • トラノコおつり補足サービス

この3つから選べます。

自分はクレジットカードの情報を紐付けしてあるマネーフォワードを選択しました。

このデータ取得が終わると自分の場合はクレジットカード番号の情報も紐づけてあったからか、クレジットカード番号の登録も自動的に終了していました(^ ^)

なので、次はファンドの選択です。

トラノコでは3つのファンドから一つを選択する形になります。

  • 小トラ→ローリスク&ローリターン
  • 中トラ→ミドルリスク&ミドルリターン
  • 大トラ→ハイリスク&ハイリターン

自分がどんな運用をしたいかで決めてくださいね。

ちなみに自分はまずは中トラを選択してみました!!

とりあえず迷ったらまずは中トラを選択するのが一番無難かもしれません。

続いて、銀行口座の選択です。

こちらは投資資金の引き落としをする口座になりますので、メインで利用している口座を登録しておいてください。

そして、最後に簡易書留でトラノコから番号が記載された書類が届くと思います。

確認番号と書かれた項目がありますので、そこに書かれた番号を入力しましょう。

間違えずに入力できれば、下記の画面が出てきて登録が完了します(^ ^)

これで未設定項目の設定は終了です!!

自分の場合はおよそ1ヶ月後である9月13日から投資が始まるようですね♪

また、自分はおつりの承認が面倒だったので、承認を自動化、さらに毎月の投資上限を10,000円に設定しました。

この設定だと今の所7,565円のおつりが発生していて、その分が次回の投資にまわるとのことです。

これで後は運用が開始されるのを待つだけとなります。

運用結果を確認する

設定完了後、しばらくすると運用が始まります。

自分が運用を開始してから7日目の結果はこんな感じです。

8,119円で運用を開始して、8,129円と10円ほどプラスになっていました。

まだ、たったの7日なのでなんの参考にもならないかもしれませんが、今の所は順調です。

今後も定期的に追記していきますね♪

トラノコでの運用実績

現在のトラノコでの運用実績を下記の通りです。

投資資金の推移はこんな感じ。

  • 2017年8月度・・・8,114円
  • 2017年9月度・・・9,776円

合計 17890円

そして、現在の運用実績がこちら。

運用残高が17,950円ですので、投資資金の17,890円を引くと…

60円のプラス

ひとまずプラスで推移していますが、まだここからといった感じです♪

定期的に更新していきます!!

トラノコのまとめ

トラノコはおつりで資産運用ができるサービスということで、日々投資にかける時間が無い方や、もっと投資をスマートに行いたいという方に最適なサービスだと思います。

さらに買い物する度に投資ができるということで、自然と分散投資になっている部分も魅力です(^ ^)

ちなみに10年間毎月1万円をコツコツとTOPIXに投資した場合、どんな結果になったのかをトラノコが発表しているんですが、これがまた興味深い結果になっています。

こんな感じで10年間積み立てると120万円が200万円になるとのこと!!

あくまで過去のデータなので、今後もこうなるかはわかりませんが、同じくらいのパフォーマンスをしてくれる可能性は十分あると思います。

また、この結果からわかる通り、トラノコは短期間で結果を出せる投資ではありませんので、ある程度長いスパンで見ていく必要があるでしょうね♪

自分もとりあえず、黙って数年は実践していくつもりです(^ ^)

興味がある方は、現在毎月300円(税込)かかる手数料が3ヶ月無料になるキャンペーンを実施中ですので、是非この機会にお試しで投資をしてみてください。

これから投資を始めたいと考えている初心者にはもちろん、すでになにかしらの投資を行なっている方は”サブ的な投資”としても魅力的なサービスだと思いますよ♪

トラノコの公式サイト

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