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クラウドクレジットの評判や1年以上投資してわかったことをまとめてみました

クラウドクレジットで投資をしてから早いもので1年以上が経ちました。

自分はクラウドクレジットに口座開設したのが2014年の4月なので、口座開設してから2年半以上経過するのですが、実際に投資をしたのは2015年から。

投資を開始してからはクラウドクレジットにハマってしまい、現在数社のファンドを平行して投資している状況です。

他のソーシャルレンディング事業社にはない”高利回り海外ローンファンド“が中心なので、リターンを求めて、ついつい投資をしてしまうんですよね(^ ^)

今回はクラウドクレジットで、”口座開設”、”ファンドへの投資”、”分配金を貰う”、という全ての工程を経験できましたので、自分の投資経験をまとめてみたいと思います。

「他の人の評判はどうなんだろう??」と気になった方がいましたら参考にしていただければ幸いです。

タイトルには投資してから1年以上と記載されていますが、2018年2月時点ですでに2年ほどが経過しています。

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クラウドクレジットを10秒で解説!!

この記事、実は6,000文字以上あります。

「そんなに読む時間ない。。。」という忙しい人もいると思いますので、クラウドクレジットの全てが10秒でわかるように重要なポイントをまとめてました。

  • 1万円から投資ができる
  • 海外ファンドに投資ができる
  • 利回り10%以上の高利回りファンドがある
  • 投資後は”ほったらかし”でオッケー
  • 伊藤忠商事など大手から出資を受けている
  • 社会貢献しながら投資ができる
  • 1年以上投資をした実績利回りは7%越えだった
  • ガイアの夜明けに紹介された

クラウドクレジットは1万円から高利回りの海外ファンドに投資ができるサービスです。

ペルーやカメルーンなどの発展途上国に対して社会貢献しながら投資ができます。

伊藤忠商事など大手が出資しており、2018年の1月にはテレビ東京系のガイアの夜明けにも紹介されました。

自分はすでに1年以上クラウドクレジットで投資をしていますが、実質利回りは7%越えと高パフォーマンスを維持してくれています。

投資経験に関係なく誰でも同じパフォーマンスを出せる新しい投資サービス、それがクラウドクレジットです。

クラウドクレジットの公式サイト

ソーシャレンディングとは??

ではここからはクラウドクレジットについてゆっくりと解説していきます。

クラウドクレジットの説明をする前に、”ソーシャレンディングとは何か”という部分を知らなければ理解ができないと思いますので、まずはこちらから説明していきますね。

ソーシャレンディングは…

ネット上でお金を借りたい人と貸したい人を結びつけるサービス“のことです

世間でよく聞くようになった”Fintech“の一分野になります。

また、似たような言葉で”クラウドファンディング”という言葉もあるんですが、ソーシャレンディングはクラウドファンディングの1種です。

この辺の違いについては下記記事で詳しく説明していますので、興味があるという方は一読してみてください(^ ^)

わかったふりしていませんか?? "ソーシャルレンディングとは何か"から"クラウドファンディングとの違い"を徹底紹介します!!
最近はIPOと同じくらいソーシャルレンディング投資にも力を入れているため、ソーシャルレンディングの記事が多くなっています。 ...

クラウドクレジットとは??

クラウドクレジットは世界の個人や事業へのローンに投資を行うソーシャレンディングサービスです。

クラウドクレジットでは地域は北欧や南米、アフリカなどなど、世界のファンドを幅広く提供しています(^ ^)

ファンドの基本的なスキーム図は下記の通りで…

子会社を経由、さらに提携会社を通じて投資するのが大まかな流れです。

提携会社も世界各国にあります(^ ^)

また、クラウドクレジットでは海外のファンドを取り扱っているので、日本円だけでなく、様々な通貨建てで投資できるのも魅力の一つ

為替ヘッジあり・なしの両方のファンドがあるので、為替リスクを避けるか、逆に為替でリターンを狙うか、好きな方を選択できます(^ ^)

ちなみにドル建てで投資できるサービスはありますが、ここまで幅広い通貨で投資できるサービスはクラウドクレジットだけですね♪

他にはないエッジの効いたファンドが非常に多いです

また、クラウドクレジットでは動画配信にも力を入れていて、YouTubeで初心者向けの様々な動画を公開しています。

基本的なことから丁寧に解説されているので、こちらをみれば、ソーシャルレンディングとクラウドクレジットについて”より理解できる”と思います

気になる方は一度視聴してみてください。

クラウドクレジットのメリット

まずはクラウドクレジットに投資をしたことでわかったメリットを紹介していきたいと思います。

下記は自分が感じたものになりますので、他にも多くのメリットがあるかもしれません。

高利回りのファンドが多い

まずは、なんといっても高利回りのファンドが多いということです!!

通常、ソーシャルレンディングでは4%~7%ほどの利回りが平均的で、8%を超えると高利回りになります。

しかし、クラウドクレジットでの利回りを見てみると…

10%越えのファンドまであるんです!(◎_◎;)

ちなみにクラウドクレジットでは9~10%前後のファンドが中心で、それ以下のファンドは非常に少ない傾向があります。

現在日本にあるソーシャルレンディング事業社の中でもトップクラスの利回りですね♪

伊藤忠商事と業務提携している

ソーシャルレンディングも日本ではまだまだ知名度がありませんし、さらにその事業社といえば耳にしたことがない人がほとんどでしょう。

恐らく株式投資やFX投資をしている人でもクラウドクレジットの名前を知らない人も多いと思います。

そうなってくると「ホントに信用できるの??」と心配になってくる人もいるかもしれません。

しかし、クラウドクレジットはなんと一部上場企業の…

伊藤忠商事から出資を受けています

別の言い方をすれば、株主に伊藤忠商事がいるんです(^ ^)

流石に伊藤忠商事が信用できない会社に投資することはありませんよね♪

大手企業が資本参加しているソーシャルレンディングサービスは数えるほどしかありませんから、信用面から見ても伊藤忠商事と提携しているのは大きなメリットの一つだと思います。

1万円から投資ができる

また、クラウドクレジットは最低投資金額が1万円からです。

全てのファンドに1万円から投資ができますので、いままでソーシャルレンディングをしたことがない人にも負担にならない金額だと思います。

日本にあるソーシャルレンディングサービスの中で1万円から投資ができるのはクラウドクレジットを含めて数社しかありません。

その内、全案件で1万円から投資できるのは3社ほどしかないので、クラウドクレジットは”初心者に易しい事業者”といっていいと思いますね(^ ^)

低額で投資ができる貴重なソーシャルレンディングサービスの一つですよ。

投資していることを実感できる

また、クラウドクレジットでは投資したファンドでの運用レポートをしっかりと配信してくれるので、投資しているということを実感できます。

実はソーシャレンディングは投資してからはこちらが何もすることがないので、正直なところ投資している実感がありません(^^;;

なので、この”実感”というのは非常に大事なんです。

投資中のファンドでは現在の状況を説明してくれますし、投資が完了したファンドでは具体的な数値を出して、結果を分析してくれます。

クラウドクレジットは投資家への情報発信を非常に大事にしているソーシャレンディング事業社だと思いますね。

先ほど紹介したYouTubuの動画もその一つといっていいでしょう。

“ガイアの夜明け”に出演

2018年の1月にソーシャルレンディング事業者では初となるテレビ東京の人気番組”ガイアの夜明け“にクラウドクレジットが出演しました。

なぜ、”杉山社長がクラウドクレジットを設立したのか”、”発展途上国のファンドが多いのか”などを放映。

クラウドクレジットの全てがわかる内容で、大変好評でした。

見逃した方はテレビ東京ビジネスオンデマンドで見ることができますので、是非視聴してみてください。

有料のサービスですが初月無料で見れますので、すぐに解約すればお金はかかりませんよ。

テレビ東京ビジネスオンデマンドの公式サイト

運用報告会を開催してくれる

クラウドクレジットでは毎年1回投資家向けに運用報告会を開催してくれます。

この運用報告会では各ファンドの運用状況、つまり順調に言っているかどうかなどを詳しく説明してくれるんです。

投資家向けに運用報告会を行なってくれるソーシャルレンディング会社はほとんどありませんので、これも大きなメリットといっていいでしょう。

投資家ならば無料で参加できますよ。

自分が行った時の記事は下記にありますので、気になる方は一読してみてください。

クラウドクレジットの人気が急増中!? 運用報告会に行ってきたので徹底レポートします!!
テレビ放送もされて、いま最も注目されているソーシャルレンディング事業者といえばクラウドクレジットで間違い無いでしょう。 ...

クラウドクレジットのデメリット

クラウドクレジットはメリットばかりではありません。

当然ですが、デメリットや注意点もあるんです。

下記では自分が感じた部分を紹介していきます。

リスクが高い

先ほどのメリットで”クラウドクレジットは高利回り”と言いましたが、これは逆にいうとリスクが高いということにもなります。

投資というのはリターンが大きければ、リスクも高くなるという性質があるからです。

実際クラウドクレジットでは下記のグラフを見ていただければわかる通り、少人数ではありますが元本割れを起こした人もいます(^^;;

ほとんどの人が利回り9%~11%のリターンを得られていますが、最悪は元本割れも起こりえるということはしっかりと覚えておいてください。

投資にはリスクがつきものなので、リターンを求めるならばリスクは絶対に負わなければいけません。

マイページが少し使いにくい

これは個人的な主観が入ってしまうんですが、他者と比較すると少しマイページが使いにくいです。

もう少しシンプルにしていただけると見やすいのですが、ちょっとゴタゴタしている感じがあるんですよね(^^;;

サイトの使いやすさってかなり重要な要素だと思うので、もう少しだけサイトデザインを改良してほしいです。

初めてログインした方は少し戸惑うかもしれません。

でも、最近は慣れてしまっている自分もいるんですよね 笑

追記

サイトのリニューアルが実施され、以前と比べてやや使いやすくなった印象です。

※クリックすると拡大します。

上にグローバルメニューが実装されて、中心に募集中のファンド、その下にお知らせという構成になりました。

正直いえば、もう一歩というところですが…

2018年のクラウドクレジットは”わかりやすさ”を大事にしていくということなので、さらなる改善に期待しましょう。

クラウドクレジットでの投資方法は??

ではここからクラウドクレジットで実際に投資する方法を詳しく紹介していきます

  1. 口座開設
  2. 入金
  3. 投資申し込み
  4. 分配金を貰う

ざっくりまとめると、全部で4ステップになります。

一つずつ詳しく紹介していきますね♪

口座開設

では、まず口座開設からです

クラウドクレジットの口座開設は公式サイトからできますので下記のリンクをクリックしてください

サイトクラウドクレジットの公式サイト

下記のページに移行しますので、真ん中にある”新規登録“から口座開設へ進みましょう!!

指示に従っていけば迷うことなく、簡単に口座開設できるはずです。

3営業日ほど経つと口座開設の書類が送られてきて、口座開設が完了します。

クラウドクレジットに入金

クラウドクレジットでは2016年の8月から預託金口座が開設されたことにより、資金をプールさせておくことが可能になりました。

それ以前はファンドの申し込みをする度に入金をしなければいけなかったので、ちょっと面倒だったんですよね(^^;;

この預託金口座が開設されたおかげで、非常にスムーズに投資ができるようになったんです。

ただし、この預託金口座へ入金するにはやはり銀行振込をしなければいけません。

振り込み手数料は残念ながらこちらが負担することになっていますので、手数料が所定回数無料になる住信SBIネット銀行新生銀行大和ネクスト銀行を上手に使って、手数料をかけずに申し込みしてくださいね。

数百円の手数料でも、何回も積み重なればボディーブローにように効いてきますので(^^;;

また、入金先はマイページの上段にあります。

口座番号を間違えずに振込をしましょう(^ ^)

クラウドクレジットで投資する

入金までできたら、次はついに投資です!!

まずは募集中のファンドをチェックして、どこに投資するかを決めなくてはいけません(^ ^)

投資する場合は利回りや運用期間、分配方法をしっかりとチェックして、自分に合ったファンドを選択してください。

今回は仮に、一番上にある”東欧金融事業者支援ファンド19号“を選択してみます!!

すると、ファンドの詳細ページに移行しますので、右下にある”ファンドに投資する“をクリック。

投資金額を入力するページが出てきますので、任意の金額を入力しましょう。

今回は仮に1万円と入力しました。

すぐ下に書面があると思うので、そちらを確認した後でチェックを入れて、「決定」を押してください。

これで投資申し込みが無事完了です!!

投資が実行されますとメールが届きますので、もう一度そちらでも念のため確認するようにしてください。

分配金を貰う

分配方法によって分配金を貰うタイミングは変わってきますが、元利金等方式ならば毎月分配満期一括ならばファンドの運用が終わった時に一括で分配金が支払われます。

分配されるとメールが届き、先ほど説明した運用レポートも一緒に配信されるので、そちらで現在の運用状況もチェックが可能です(^ ^)

投資したファンドがどんな状況なのかは確実にチェックするようにしましょう。

参考までに、自分が投資した満期一括型のファンドでは下記のような運用レポートが届きました。

こうやって、しっかりと報告をしてくれるの非常にありがたいです。

別途、運用者のコメントもあるのでそちらで詳細を知ることもできます。

また、分配レポートはマイページに自分が投資したファンドが管理されていますので、”分配金レポート“というところから見ることが可能です。

分配金が支払われてからしか表示されないので、その点は注意してくださいませ。

元利金等方式の分配レポートはこんな感じで、月毎の資金の動きが記載されます。

※クリックすると拡大します

満期一括の場合は満期時にしか資金の移動がありませんので、非常にあっさりとしたレポートです。

※クリックすると拡大します

クラウドクレジットはこのように運用状況を逐一報告してくれます。

ホント他の事業者よりも投資している実感があるんですよね♪

クラウドクレジットでの投資実績

自分が今までクラウドクレジットで投資をしてから貰った分配金をまとめました。

2018年4月までの実績は下記の通りです。

投資月利益(税引後)投資金額
2016年11月-25円6万円
2016年12月908円6万円
2017年1月2,792円6万円
2017年2月501円6万円
2017年3月439円6万円
2017年4月2,287円11万円
2017年5月389円11万円
2017年6月386円11万円
2017年7月379円11万円
2017年8月12円11万円
2017年9月331円11万円
2017年10月390円15万円
2017年11月497円15万円
2017年12月363円15万円
2018年1月287円15万円
2018年2月265円15万円
2018年3月220円15万円
2018年4月203円16万円
5月分は分配され次第更新します。

合計利益10,624

合計8つのファンドに投資しており、ファンド組成時の想定利回りは平均で10.02%。

実績利回りは7.66%です。(クラウドクレジットのデータから参照しています。)

利回りが低下したファンドもあるので想定利回りはやや低めで推移していますが、それでも今のところの収支はプラスです。

クラウドクレジットでは分配金は満期時に一括で支払いされるファンドが多いため、月ごとの分配金に大きな差がでてきます。

自分は毎月分配型のファンドにも投資しているため毎月分配金が支払われていますが、満期一括型にしか投資していない方は基本支払いされない月の方が多いです。

ここはしっかりと理解しておいてください。

ちなみに最近は経験を積み、ファンドの選別がある程度できるようになってきたので今後は利回りが想定通りになると予想しています。

クラウドクレジットの確定申告について

クラウドクレジットを通じて得た利益は雑所得になります。

株式などと損益通算ができませんのご注意ください。

また、毎年2月中旬になるとマイページに年間取引報告書がアップされます。

確定申告する場合はそちらの書類を利用するようにしましょう。

年間取引報告書はマイページのメニューにある”法定書面”→”年間取引報告書一覧”から取得できます。

クラウドクレジットで投資するコツ

クラウドクレジットでは先ほども行ったように、元本割れが起こるファンドもあります。

しかし、クラウドクレジットで随時配信しているターンマップというものを参考にすれば投資リスクを抑えることが可能です!!

※クリックすると拡大します

このリターンマップは各ファンドの投資状況を表しているものになります。

ニコちゃんマークが付いているファンドは運用が順調にいっていますので、投資する際はこのニコちゃんマークが付いているファンドに投資するといいですよ♪

カメルーンファンドとハイイールド型は元本割れが起こる可能性もあるので、初心者の方はこの2つは基本的に避けたほうがいいと思います。

さらに一つのファンドに集中投資するのではなく、複数のファンドに分散投資することも大事です。

そうすれば、もし一つのファンドで損失がでたとしても他のファンドの利益でカバーできるからです。

もし2万円投資する予定でしたら、1万円ずつ違うファンドに投資しましょう。

クラウドクレジットが登壇したセミナーに出席してきました

ソーシャレンディングの専門メディアであるクラウドポートが主催したソーシャレンディングサミットに参加して、クラウドクレジットの生の声を聞いてきました!!

解説してくれたのはなんと杉山社長!!

クラウドクレジットの特徴や現在の状況を詳しく解説してくれて、非常に勉強になりました♪

セミナーの記事は下記にありますので、詳しく知りたいという方は一読してみてくださいませ(^ ^)

ソーシャルレンディングサミットに潜入してきました 〜その2〜
前回はソーシャルレンディング業界の現状と仕組みを紹介しましたが、いよいよ今回から… 事業者プレゼンに入ります ...

クラウドクレジットのまとめ

今回はクラウドクレジットについて自分が知っている限り、全力でまとめてみました。

自分は現在20社近くのソーシャレンディングサービスで投資をしていますが、クラウドクレジットの印象は「運営が丁寧で独自性が高い、高利回りのファンドを提供している」という感じです。

社会貢献性が高いファンドを提供しているのも、他社と差別化出来ていてグッド♪

また、運用レポートなど投資家への報告もマメにしてくれるので安心感があります。

「投資している!!」ということを投資家へ体感させるのが非常に上手です!!

流石、伊藤忠商事が選んだソーシャレンディングサービスという気がしますね♪

経験者はクラウドクレジットで提供しているファンドをポートフォリオに組み込んでみても面白いと思いますし、初心者も上記で紹介したリターンマップをみながら投資すれば、危険なファンドを避けることが可能です。

興味が出た方は、まずお試しで1万円から投資してみることをオススメしますよ(^ ^)

クラウドクレジットで投資を始める

初心者におススメのソーシャルレンディング会社は??【PR】

 

現在は様々なソーシャルレンディングサービスがでてきていますが、初心者におすすめなのは…

 

オーナーズブックです

 

 

オーナーズブックでは1万円から不動産投資ができ、その利回りはなんと4.5%〜14.5%!!

 

自分は過去に利回り5.0%のファンドに投資をしていましたが、早期償還が行われ、最終的には…

 

9%の利回りになったこともあります!!

 

しかもオーナーズブックの運営元であるロードスターキャピタルは9月にマザーズに上場しましたので、すでに東証からのお墨付きも貰っています!!

 

信頼面でも全く問題ありません(^ ^)

 

「どこで始めたらいいのかな~」と悩んでいる方には最適の事業者ですよ。

 

ちなみにオーナーズブックは最近テレビなどでも頻繁に紹介されるようになってきて、口座開設者が殺到しています。

 

興味がある方は早目に口座開設してくださいね。

 

オーナーズブックの公式サイトはこちら

 

もっと詳しく知りたいという方は下記の記事に自分の経験を全て書きましたので、一読してくださると幸いですm(_ _)m

 

オーナーズブックの評判は?? 2年投資してみてわかった特徴やメリットのまとめ
現在、自分は"maneo"、"クラウドバンク"、"LCレンディング"、"ラッキーバンク"など20社以上でソーシャルレンディングをして...

 

 

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コメント

  1. 天野 より:

    クラウド・クレジットに興味があるので、拝読させていただきました。
    大体のことはわかったと思いますが、2016年から2017年までの実績ですが
    毎月利益があるということは、毎月分配金のある元利均等払いのファンドの実績ということで満期一括の実績のものはないですね。実績では、年の利回りがどのくらいになっているのでしょうか。教えてください。ウェブサイトはよくわかりませんが、ヤフーで検索して、クラウドクレジットの評判や1年以上投資してわかったこと・・・で拝読。

    • IPOメカニック より:

      天野さんコメントありがとうございます。
      運用実績を見ていただくと、多く配分されている月があると思いますが、そこは満期一括分の配当も支払わています。
      自分は現在8つのファンドに投資をしており、利回りを計算したところ7.6%ほどでした。
      投資したファンドの想定利回りの合計は10.02%です。
      2.4%ほど低くなった原因としては、カメルーンファンドの案件に投資していたからです。
      こちらの案件は回収が予定通り進まず、パフォーマンスが想定以下になりました。