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【口コミ】住信SBIネット銀行はデメリットがない!? 7年使ってわかったことのまとめ

ぶるぶる
ぶるぶる
住信SBIネット銀行の口座を持っている人が多いけど、そんなに便利なのかな??
メカニック
メカニック
自分は7年利用してるけどオススメだよ。とにかくメリットが多い!!

どうも、メカニックです!!

ネット銀行はここ数年で非常に多くなってきましたが、個人的に一番利用しているのがSBIグループが運営する住信SBIネット銀行です。

理由は単純にメリットがこれでもかというぐらい豊富だから。

振込手数料は無料になるし、ATMの引き出しにもお金はかからないし、日々の無駄な出費をとことん抑えてくれます。

今回はそんな住信SBIネット銀行を7年使っている自分がメリットやデメリットを徹底紹介していきたいと思います。

これから住信SBIネット銀行に口座開設しようとしている方で、他の人の評判や口コミを知りたいという方は是非参考にしてくださいね。

 

住信SBIネット銀行がオススメな6つの理由を10秒で解説

時間がない人も多いと思いますので、まずは住信SBIネット銀行がオススメな6つの理由を紹介します。

おすすめポイント
  • 振込手数料が最大月15回無料
  • ATMの引き出しが最大月15回無料
  • セキュリティ対策が万全
  • Fintech関連サービスが豊富
  • スマホからの操作が簡単
  • 目的別に口座を作成できる

振込手数料、ATMの引き出しが無料になるので、大手銀行よりも手厚い設定です。

さらに、アプリをインストールすればスマホからもノーストレスで様々な取引ができますよ。

正直、口座を持っていないと損をするという不思議な銀行です。

住信SBIネット銀行を今すぐチェック!!

 

住信SBIネット銀行の手数料は??

住信SBIネット銀行は口座開設費用、維持費ともに無料です。

大手銀行同様にランニングコストは一切かかりません。

さらに同行間での振込手数料は無料ですし、他社への振込も最大で258円(税込)しかかかりません。

ATM手数料も108円と非常にリーズナブルな金額に設定されています。

 

住信SBIネット銀行のセキュリティ対策

自分はネット銀行を利用するときに一番心配だったのがセキュリティです。

やっぱりインターネット上でお金をやりとりするのはちょっと怖い印象がありました。

よくネット上でハッキングとか聞きますし。

でも住信SBIネット銀行のセキュリティ対策は万全です。

ユーザーが安心して利用できるように下記3つの対策を行ってくれています。

  • 振込モニタリング
  • セキュリティ対策ツールの提供
  • ログイン環境のチェック

振込モニタリングは不正に利用されていないかを24時間365日体制でチェックしてくれています。

セキュリティ対策のツールはスマホを利用した取引認証アプリや対策ソフトを無償提供。

さらに、いつもと異なる利用環境からログインが行われた場合、メールなどでお知らせしてくれるんです。

セキュリティ対策に100%はありませんので油断はできませんが、ネット銀行の中でもセキュリティ対策はトップクラスですよ。

もちろん、自分が今まで住信SBIネット銀行を利用してきて問題が起こったことは一度もありません。

 

住信SBIネット銀行のスマプロとは??

住信SBIネット銀行にはスマートプログラム(スマプロ)という、優遇プログラムがあります。

商品やサービスの利用状況に応じて、スマプロランクが決まり、そのランクで優遇される内容が変わるというシステムです。

スマプロは下記の4つのランクがあります。

  • ランク4
  • ランク3
  • ランク2
  • ランク1

ランク4が一番手厚いサービスを受けることができます。

では、各ランクで受けられるサービスと達成状況件を詳しくチェックしていきましょう。

ランク1の条件と特典

まずはランク1から紹介していきます。

ランク1は条件が一切ありません。

つまり最低でも住信SBIネット銀行に口座開設すればランク1になるということです。

ランク1の場合は他社振込手数料無料が1回、ATM無料引き出しが2回無料になります。

ランク2の条件と特典

ランク2になるには下記の条件をクリアする必要があります。

  • 総預金残高30万円以上
  • ロボアドの残高10万円以上

または下記の中から2つをクリアすればオッケーです。

  • 外貨預金月末残高あり
  • 仕組預金 月末残高あり
  • SBIハイブリッド預金 月末残高あり
  • 純金積立 月末時点で契約あり
  • 給与・賞与・年金受け取り 月内に入金あり
  • 目的・不動産担保ローン・月末残高あり
  • BIG・toto購入と公営競技入金月内合計2万円以上
  • カードローン 月末残高あり 50万円以上(2カウント)
  • VISAでミットカード 月末確定金額 1万円以上で1カウント、3万円以上で2カウント
  • クレジットカード「未来のカード(JCB)一般」当月確定(翌月引落)金額 1万円以上で1カウント、3万円以上で2カウント
  • 当社口座振替によるプリカチャージ月内円貨チャージ合計金額 1万円以上(1カウント)、3万円以上(2カウント)

ランク2の場合は他社振込手数料無料が3回、ATM無料引き出しが5回無料になります。

また、新規口座開設をした場合、当月と翌月は基本ランクが2となり、ランクアップ条件が適用されません。

この期間が経過後に口座開設の当月から6ヵ月までの基本ランクは「ランク2」以上となりますので、覚えておきましょう。

ランク3の条件と特典

ランク3になるには下記の条件をクリアする必要があります。

  • 総預金残高300万円以上
  • ロボアドの残高100万円以上
  • 住宅ローン月末残高あり

またはランク2であった条件を3つをクリアしましょう。

ランク2よりも大幅に難易度が上がっているのがわかるかと思います。。

晴れてランク3になると他社振込手数料無料が7回、ATM無料引き出しが7回無料になりますよ。

振込手数料が一気に7回になるのは嬉しいですよね。

ランク4の条件と特典

最上位のランク4になるには下記の条件をクリアする必要があります。

  • 外貨預金 + 仕組み預金月末合計500万円以上
  • 外貨預金 + 仕組み預金月末合計300万円以上+住宅ローン月末残高あり

さすが最上位ランクだけあり、一気に条件が厳しくなりました。

とくに外貨預金を保有しておかなくてはいけないので、ここはクリアするのは相当厳しいです。

ただ、厳しいだけあってランク4になると他社振込手数料無料が15回、ATM無料引き出しが15回無料になるという最上級の優遇を受けられます。

簡単にスマプロのランクをアップさせる裏技

実はスマプロのランクアップを裏技を利用すると一気に2ランクアップさせることができます。

この裏技を利用することでランク1の人はランク3に。

ランク2の人はランク4まで大幅にランクアップします。

肝心なのがその裏技の内容だと思いますが、とっても簡単です。

下記のどれかに入会して引落口座を住信SBIネット銀行に設定するだけ。

  • ミライノカード GOLD (JCB)
  • ミライノカード PLATINUM(JCB)
  • ミライノカード Travelers Gold

ミライノカード GOLDは年会費が3,000円(税抜き)。

ミライノカード PLATINUM(JCB)は年会費が25,000円(税抜き)。

ミライノカード Travelers Gold年会費が10,000円(税抜き)となりますので、できるだけ出費を抑えてランクアップさせたい方はミライノカード GOLDがオススメです。

こんな感じでミライノカードGOLDを作成して、効率的に利用している方もいらっしゃいます。

ミライノカードGOLDを今すぐチェック!!

 

住信SBIネット銀行のメリット

ぶるぶる
ぶるぶる
住信SBIネット銀行って具体的にはどんなメリットがあるの??
メカニック
メカニック
じゃあ一つずつ紹介していくね!!

メリット1 : 振込手数料が最大15回無料

スマプロのところでも説明しましたがランク4になれば他社への振込手数料が最大15回無料になります。

通常は振込金額3万円未満の場合は165円(税込)、振込金額3万円以上の場合は258円(税込)の手数料がかかるので、1回でも無料になれば最低165円も節約ができるんです。

もし、3万円以上の振込を15回したら3,870円もお得になってしまいますね。

ランク4は難しいですが、ランク2ならば比較的ハードルが低いので、まずはここを目指すのがいいと思います。

メリット2 : ATMの引出しが最大15回無料

振込手数料同様に、ランク4ならATMの引出も最大15回無料になります。

ATM手数料は一回108円かかるので、MAX1,620円もお得にできますよ。

ATM手数料の無料回数はランク2でも5回無料になります。

ほとんどの人が1ヶ月で5回もATMを利用することはないと思うので、そう考えるとランク2でも十分かもしれませんね。

メリット3 : スマホアプリが超絶使いやすい

スマホユーザーは絶対スマホアプリをインストールしましょう。

このアプリがとにかく直感的に操作できて、使いやすいんです。

しかも他社のアプリでは振込ができない場合があるのですが、住信SBIネット銀行のアプリならサクッとできます。

当然無料で利用できますので、スマホで何かアクションを起こしたい場合はアプリから操作することをオススメします。

メリット4 : 定期預金の金利が高い時がある

円定期預金の金利も魅力の一つ。

住信SBIネット銀行では定期預金の金利が高い時があるんです。

この記事を書いている時は下記のような金利になっており、3ヶ月なら0.3%とかなりの高金利になっていました。

3,000万円以上でも0.3%なのでお金持ちにはたまりませんね。

こういう時もありますので、定期的にチェックすることをオススメします。

メリット5 : スマプロポイントが貯まる

先ほどスマプロことスマートプログラムの説明をしましたが、このスマプロはポイントを貯めることができます。

下記の条件をクリアすることで毎月スマプロポイントがゲットできますよ。

  1. 外貨預金と仕組み預金の月末残高合計300万円以上
  2. ミライノカードの月内引落金額合計5万円以上
  3. 給与・年金の受取、定額自動入金サービス
  4. 口座振替を1件以上
  5. 外貨積立を月1万円以上
  6. 純金積立を月5,000円以上

そしてそれぞれでもらえるポイントはこのようになっています。

  1. 100ポイント
  2. 100ポイント
  3. 30ポイント
  4. 5ポイント
  5. 10ポイント
  6. 10ポイント

最大255ポイント、1年で3,060ポイント貯めることができます。

貯めたスマプロポイントは500ポイント以上100ポイント単位で現金またはJALのマイルに交換が可能です。

メリット6 : 目的別に口座を作成できる

管理しやすいように目的ごとに口座を分けている方も多いのではないでしょうか。

車の料金、子供にかかる料金、旅行代金など、分けて貯蓄しておくと便利ですよね。

住信SBIネット銀行では嬉しいことに最大5つまで好きな口座を作成できます。

目標を設定して達成率なども確認できるので、すぐに確認することが可能です。

メリット7 : ロボアドで資産運用ができる

住信SBIネット銀行は資産運用にも力をいれており、ロボアドバイザー投資もできちゃいます。

ロボアドバイザーは簡単に質問に答えるだけで、自分に合った最適なポートフォリオを提案してくれて、完全自動で資産運用をしてくれます。

住信SBIネット銀行ではロボアドバイザー投資で人気のTHEOWealthNaviを提供していますよ。

資産運用に興味がある人は検討してみてください。

 

住信SBIネット銀行のデメリット

住信SBIネット銀行は無料で口座開設ができるのでデメリットはありませんが他の銀行と比較すると少し残念な部分があります。

デメリット1 : 金利が低い

住信SBIネット銀行にはハイブリッド預金があります。

これはSBI証券と紐付けすることで、SBI証券でも、住信SBIネット銀行でも、どちらでも利用可能になる預金口座のことです。

以前、このハイブリッド預金に預けておくと金利が0.1%と非常に高金利だったんですが、現在は0.01%と1/10になってしまいました。

イオン銀行はイオンカードセレクトを作成することで金利が0.1%に。

楽天銀行も楽天証券の口座を連動させるマネーブリッジというサービスを利用することで金利が0.1%になります。

SBI証券と比較すると10倍も違ってくるんですよね。

もし、金利をメインで考えている人はイオン銀行、楽天銀行の口座開設をオススメします。

デメリット2 : ハイブリッド預金は引き出しができない

上記でも触れたハイブリッド預金ですが、少し注意が必要です。

実はハイブリッド預金に預けているお金はATMから引き出すことができません。

引き出す場合はハイブリッド預金から普通預金口座に振り返る必要があるんです。

意外とこのことを知らずに「あれ!? お金が引き出せない!!」っと焦る人もいると思うので、覚えておくようにしてください。

一手間かかるのがちょっと面倒です。

追記

フォロワーさんから情報いただきました。

SBI証券のカードがあれば直接出金することが可能です。

デメリット3 : 公共料金の引き落としに利用できない場合がある

また、公共料金の引き落とし口座として利用できない場合があるようです。

住信SBIネット銀行の評判や口コミは??

ネット上で住信SBIネット銀行の評判や口コミを調べてみました。

調べてみたら、いい口コミばかり。

悪い口コミが見当たらなくてびっくりしました。

やはり、振込手数料無料やATMの引出無料、さらにスマホアプリの使いやすさを絶賛する声が多かったです。

あと、定期預金金利の高さ、目的別に口座を分けられるのも評価されていました。

 

住信SBIネット銀行のまとめ

では、最後に住信SBIネット銀行についてまとめます。

要点まとめ
  • 振込手数料とATM引出しの無料回数が多い
  • スマホアプリが使いやすい
  • ロボアドバイザー投資ができる
  • スマプロポイントが貯まる。
  • ハイブリッド預金の金利が低い
  • 目的別に口座が作成できる
  • 3つのセキュリティ対策をしている

7年使ったを感想を一言で表すと“万能”、これにつきます!!

振込手数料やATM手数料が所定回数無料になりますし、スマホからの操作性も抜群。

正直、これといったデメリットが見当たりません。

ネット銀行をこれから開設しようとしている方にとってには、ファーストチョイスになり得る存在ですよ。

気になった方は是非口座開設してみてくださいね。

もちろん、自分はこれからもガンガンつかっていきます♪

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