【儲かる??】セゾンポケットの口コミは微妙!? メリット6つとデメリット4つ｜業界初のクレカで株式投資!!

クレジットカードと金融商品が密接に関わりあっている昨今ですが、とうとうクレジットカードから個別株を直接購入できるサービスがはじまりました。

その名も「セゾンポケット」。

名前からもわかる通りクレディセゾンが新たに始めたフィンテックサービスです。

今回はこのセゾンポケットについてのメリット・デメリットを徹底解説していきます。

評判や口コミが気になる方の参考になれば幸いです。

また、この記事の動画VerをYouTubeで公開しています。

こちらも視聴いただけますと幸いです。

ちなみに現在は最大10,000円分の投資信託がもらえるキャンペーンを実施中です。

セゾンポケットとは??

セゾンポケットは投資未経験者向けの資産運用サービスです。

クレジットカードで有名なクレディセゾンがベンチャー企業のスマートプラスと手を組んで始めました。

 

セゾンポケットで扱っている金融商品

セゾンポケットでは下記の商品を取り扱っています。

投資信託は2つから選択

セゾンポケットは2つの投資信託から選ぶことができます。

セゾン・バンガードグローバルバランスファンドは世界の株式と債券に投資するファンドです。

販売開始以来のパフォーマンスは+2.65%です。

一方、セゾン資産形成の達人ファンドは世界の株式に投資するファンドでこちらのパフォーマンスは+4.93%。

パフォーマンスだけでみればセゾン資産形成の達人ファンドの方が良いですが、その分リスクも高いので注意しましょう。

株つみたては厳選された銘柄

株つみたては厳選された国内の銘柄に積立投資することができます。

いくつか有名どころを紹介すると…

などなど、他にも数多くの銘柄を売買できますよ。

銘柄をチェックしたい人は下記から確認してください。

セゾンポケットの取り扱い銘柄一覧

 

セゾンポケットでの投資方法

セゾンポケットでは2つの投資方法があります。

ポイントつみたて

ポイントつみたては永久不滅ポイントで投資する方法です。

貯まったポイントは100Pから利用でき、450円相当として使うことができます。

この2通りがあり、「ポイントでつみたて」はそのなの通り、永久不滅ポイントで積立投資をおこなっていく方法です。

つみたて日にポイントを購入代金として利用します。

「ポイントで購入」は注文ごとにポイント数を決めて購入できます。

継続して投資するか、ワンショットで購入するかの違いですね。

カードでつみたて

カードでつみたてはセゾンカード/UCカードで直接、金融商品を積立投資する方法です。

毎月、1,000円から最高50,000円まで1円単位で積立金額を設定できます。

もちろんカードでつみたてることによって、永久不滅ポイントも貯めることができますよ。

 

セゾンポケットの手数料

セゾンポケットの手数料を紹介します。

下記は全て税抜き表示です。

口座開設費用	無料
投資信託の手数料	0.59% or 1.37%
株取引	取引額の0.5%(最低50円)
株式入庫手数料	無料
株式出庫手数料	1銘柄ごとに1,000円

口座費用は無料ですが取引すると手数料がかかります。

投資信託はそれぞれで信託報酬が変わります。

株取引は取引金額の0.5%ですので、1万円取引した場合は50円(税抜き)です。

 

セゾンポケットのメリット

メリット1：業界初!! クレジットカードで株を積立投資できる

一番のメリットはクレジットカードで個別企業の株を積立投資できることです。

投資信託は楽天証券やtsumiki証券、SBI証券でもクレジットカードから積立することができますが、個別企業の株をクレジットカードでつみたてられるのは業界初です。

この記事を書いている時点ではセゾンポケットしかありません。

メリット2：1,000円から積立投資ができる

さらに購入金額のハードルも非常に低いです。

セゾンポケットの最低投資金額はたった1,000円。

毎月1,000円ずつなら誰でもできような気がしますよね。

最高5万円までつみたてできるので、自分の予算に合わせて決めることができます。

メリット3：積立投資をすると永久不滅ポイントがもらえる

さらにクレジットカードで積立投資すると永久不滅ポイントが貰えます。

セゾンポケット独自のポイントプログラムが用意されており、月の平均積み立て額に応じて還元率が変わってきます。

6回積立投資すると上記の還元率が適用されます。

基本はつみたて金額合計5,000円ごとに1Pが付与され、ボーナスポイントが最大0.4%付与され、最大0.5%です。

もし毎月10,000円積立をしたら6回達成した月の翌月に12Pが貰えます。

連続6回ではなく、累計6回なのはグッジョブです。

ただし月額20,000円以上からもらえるボーナスポイントについては、期間中に投資信託や株式を売却すると、売却金額を差し引いた上で付与されるので注意してください。

つまり、購入後に即売却してポイントだけタダ取りすることは不可能です。

メリット4：永久不滅ポイントで投資ができる

セゾンカード/UCカードで金融商品が購入できますが、永久不滅ポイントを利用したポイント投資も可能です。

ポイントなら損をしても直接的なダメージはありませんから、初心者が投資を始める方法としては非常に適していると思います。

メリット5：つみたてNISAを開設可能

セゾンポケットはつみたてNISAの口座開設もできます。

この口座で購入すれば売却時に利益が出たとしても税金はかかりません。

年間40万円を上限に積立が可能です。

メリット6：最短翌営業日に口座開設が可能

セゾンポケットの口座開設は郵送による手続きが必要ありません。

会員サイトのIDと簡単な質問に答えて、あとはマイナンバーと本人確認書類をアップロードするだけ。

スマホやPCから最短翌営業日に口座開設ができますよ。

 

セゾンポケットのデメリット

デメリット1：利用するにはセゾンカード/UCカードが必要

セゾンポケットは口座開設する時に「Netアンサー/アットユーネット！」の認証が必要です。

つまりセゾンカード/UCカードを保有していなければ口座開設ができません。

まだ保有していない人は先にクレジットカードを作成しましょう。

デメリット2：ポイント還元率が低い

個人的に残念だったのがポイント還元率の低さです。

さきほども説明した通り、セゾンポケットの還元率は最大0.5%しかありません。

クレジットカードで投資信託を購入できる楽天証券やtsumiki証券の還元率と比較すると大きなさがあります。

楽天証券	最大1.0%
tsumiki証券	最大1.5%
マネックス証券	最大1.1%
SBI証券	最大5.0%
セゾンポケット	最大0.5%

最大10倍以上も変わってくるんです。

もし、クレジットカードで投資信託を購入するなら他の2社を選択する方がいいかもしれません。

ただ、クレジットカードで個別株のつみたて投資ができるのはセゾンポケットだけなので、そこは勘違いしないようにしてくださいね。

また、後ほど説明しますが、セゾンクラッセを利用することで還元率を最大0.6%にすることができます。

デメリット3：手数料が割高になる場合がある

注意してほしいのは手数料です。

とくに株取引の場合は最低50円が絶対にかかってきます。

1,000円をつみたて投資する場合でも50円。

そうなると手数料が占める割合は5%です。

基本は取引金額の0.5%しかかかりませんが、金額が低い場合は割高になる場合もあるので注意してください。

 

セゾンポケットに適したクレジットカード

先ほども行った通り、セゾンポケットに投資するにはセゾンカードをもっていなければいけません。

まだ持っていない人はサービスを開始する前にセゾンカードを作成しましょう。

もしどのセゾンカードがいいかわからない人はおすすめのカードをいくつかピックアップしてみたので参考にしてください。

おすすめ1：MUJIカード

まず紹介したいのはMUJIカードです。

こちらはその名の通り、無印良品が発行しているセゾンカードです。

VISAを選択すれば年会費は永久無料。

利用額に対して1,000円(税込)ごとに1ポイントの永久不滅ポイントが付与されます。

しかも、保有しているだけで年間1,500PのMUJIショッピングポイントが貰えるんです。

無印良品好きの方には最高のクレジットカードですよ。

おすすめ2：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

カードフェイスにもこだわりたい人ははセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。

初年度は年会費無料、次年度から1,100円(税込)かかりますが、年に1回でも利用すれば翌年の年会費はかかりません。

Apple Payに登録できるのでiPhoneから簡単に支払いが可能です。

こちらも利用額1,000円ごとに1P(5円相当)の永久不滅ポイントが貯まるため、還元率は最大0.5%。

しかしクイックペイで支払いをすると最大3%という国内でもトップクラスの還元率を誇ります。

高還元でかつアメックスブランドを気軽に持てる貴重なカードです。

 

Rimple(リンプル)なら永久不滅ポイントで不動産投資ができる

実は永久不滅ポイントは不動産投資もできるって知ってました??

永久不滅ポイントはリアルエステートコインに交換ができ、そのコインがあればプロパティエージェントが運営するRimple(リンプル)で投資ができるんです。

1coin = 1円相当で交換が可能。

Rimple(リンプル)なら1万円から投資ができます。

もちろん、リアルエステートコインだけで足りない場合は現金を出せばオッケーです。

興味を持ち、詳しく知りたくなった人は下記記事をチェックしてみてください。

 

セゾンクラッセがクラス6になれば還元率は最大0.6%

セゾンカードからセゾンクラッセというシステムが誕生しました。

獲得したスコアによってクラスが決まり、そのクラスに応じた特典を受けることができます。

カードをたくさん利用したり、アンケートに答えるなど、様々なアクションを起こすことでスコアが増えていきます。

そして、最高クラスである6になると永久不滅ポイントが2倍になります。

この特典はセゾンポケットの利用分に対しても適用されるんです。

セゾンカードの通常還元率は0.5%なので…

上記2つの合計で最大還元率は1.0%に大幅アップ!!

2倍も変わってきます。

1.0%になるとそれなりに魅力的な数字と言えますね。

追記

残念ながらセゾンクラッセは2022年にサービスを終了しました。

 

セゾンポケットのまとめ

では最後にセゾンポケットについてまとめます!!

最大の特徴はやはりクレジットカードから個別株を購入できるところです。

業界初であり、他のサービスでは体験できません。

個人的に投資信託だったら楽天証券やtsumiki証券、SBI証券を利用する方がいいと思うので、そこは区別して利用するのがベストだと思います。

ただ、永久不滅ポイントで投資ができるのもセゾンポケットの大きなメリットです。

投資に興味があるけど損そ出すのが怖いと考えている人は、まずポイントで投資してみるのがいいかもしれませんね。

ちなみに現在は新規口座開設してつみたてを実施すると最大10,000円分の投資信託が当たるスピードくじにチャレンジできます。

是非この機会に始めてみてください。