ロボアドバイザー

【究極比較】ロボアドバイザー投資のおすすめはココだ!! 主要5社に150万円を4年間ブッこんでみた!!

自分がロボアドバイザー投資を始めたのは2016年の4月。

早い者ですでに4年以上が経過しました。

それからいつのまにか投資先が増えていき、今では合計5社で運用中。

さすがにここまで経験してくるとどこがオススメかが嫌でもわかってきました 笑

そこで今回はロボアドバイザー投資に150万円以上つっこんでいる自分がオススメのサービスを徹底比較していきながら、結局どのサービスがいいのか暴露していきたいと思います!!

実績も紹介しますので全て嘘偽りない情報ですよ♪

マネックス証券

すぐに始めたい人はこの2社がおすすめ!!

「すぐにでもロボアドバイザー投資を始めたい!!」という方もいると思うので、いきなり結論から紹介します!!

少ない資金で初めたい方は1万円から投資ができるTHEO + docomo

自動税金最適化(特許取得済み)などオンリーワンのサービスを体験したい方は10万円から投資を始められるWealthNaviがオススメ。

基本的に10万円以上の資金がある人はWealthNaviを選択すれば間違いありません。

10万円の予算がなく、お試しで経験してみたい人はTHEOを利用しましょう。

WealthNaviで2年以上運用した実績は現在+9%のリターン(プラス4.9万円)

THEO+docomoで3年以上運用した実績はプラス8%のリターン。(プラス2.3万円)

どちらも高パフォーマンスを出していますよ。

サービスも非常に使いやすいので、自分はこの2社が超絶オススメです!!

WealthNaviの公式サイト

THEO+docomoの公式サイト

 

そもそもロボアドバイザー投資ってなんなの??

ではここからゆっくり丁寧に紹介してきますね。

ロボアドバイザー投資は簡単にいうと、自動で資産運用をしてくれるサービスです。

幾つかの質問に答えるだけで、ロボアドバイザーがその人にあった投資を自動で行ってくれるんです。

自動で資産運用をしてくれるって聞くと「大丈夫なの??」と感じる人も多いと思いますが、過去のデータを利用した独自のアルゴリズムを構築しているので資産配分やリバランスまで適切に行ってくれます。(もちろん確実に利益が出るというわけではない。)

ロボアドバイザー投資の代表格であるWealthNaviに至ってはアルゴリズムも公開済みで、実際に確認することも可能ですよ。

そんなロボアドバイザー投資、実は大きく分けて2つにわかれており、少しだけサービス内容が違います。

投資一任型

まず紹介するのが投資一任型

基本的にロボアドバイザー投資といったら先にこちらを思い浮かべると思います。

この投資一任型はポートフォリオの構築から売買まで全て自動で行ってくれるサービスです。

全自動と行った方がわかりやすいかもしれませんね。

購入だけでなく売却まで行ってくれるので、こちらがすることといったら口座開設と入金のみ。

投資の知識が全くない人、これから投資を行いたいという人に最適なのがこの投資一任型です。

全自動で行ってくれることもあり、どのサービスも預けている資産の1%ほどの手数料がかかってきます。

10万円預けていたら一年で1,000円の手数料がかかるといった具合。

投資一任型の代表的なサービスを上げるとWealthNaviやTHEOがそうです。

アドバイス型

もう一つはアドバイス型です。

こちらは投資一任型とは違い、自分にあったポートフォリオを提案してくれるサービス

購入や売却は基本自分でおこなわなければなりません。(購入は自動で行ってくれるものもあり)

そのため手数料は基本、無料のサービスが多いです。

投資一任型を先ほど全自動といいましたが、それと比較するとアドバイス型は半自動という感じですかね。

なのである程度投資知識は持っているけど、自分でポートフォリオを構築するのが面倒くさいという人に向いているサービスです。

経験者はこのアドバイス型の方が向いていると思いますよ。

 

ロボアドバイザーの手数料を比較

では、ここから各社のロボアドバイザーサービスを比較していきます。

おそらくほとんどの方が興味を持っているのが投資一任型ロボアドバイザーサービスだと思います。

今回はこちらだけに焦点をあてていきますよ。

また、多く紹介しても迷ってしまうだけですので、今回は評判のいい投資一任型のロボアドバイザーサービスである…

  • WealthNavi
  • THEO + docomo
  • 楽ラップ
  • ON COMPASS
  • FOLIO ROBO PRO

上記5社をピックアップしました。

まずはこの4社の手数料を比較していきましょう。

サービス名3,000万円未満の手数料信託報酬
WealthNavi最低0.9%最大0.14%
THEO最低0.65%記載なし
楽ラップ0.702%最大0.208%
ON COMPASS0.648%0.343%
ROBO PRO1.0%記載なし

合計手数料は”各社の手数料” + “信託報酬” となります。

手数料はロボアドバイザーの運営先に支払う料金

信託報酬は投資商品の運営先に支払う料金

上記の割合は預けた資産に対するものです。

例えばWealthNaviで10万円を運用している場合は手数料が最低1.04%かかってきますので、つまり1,040円ということになります。

10万円 × 1.04% = 1,040円

よって、上記の表で見れば手数料が一番安いのはTHEOとなります。

THEO + docomoは2019年の2月に新たな料金体系である「THEO COLOE PALLETE」をスタートさせたことから一気に手数料が安くなりました。

0.65%を適用させるには1,000万円以上あずけなければいけませんが、0.9%ならば1万円でオッケーです。

今の所手数料で選ぶならTHEO + docomo一択となります。

 

ロボアドバイザー投資の最低投資金額を比較

続いてロボアドバイザー各社における最低投資金額を比較していきます。

サービス名最低投資金額
WealthNavi10万円
THEO + docomo1万円
楽ラップ1万円
ON COMPASS1,000円
ROBO PRO10万円

おぉ、これは各社で大きな差がありますね。

一番安いのはON COMPASS(オンコンパス)の1,000円。

続いてTHEO + docomoと楽ラップの1万円ということになります。

WealthNaviとROBO PROは10万円からなので、上記2社と比較すると10倍〜100倍の差です。

とにかく安い金額でロボアドバイザー投資を経験したい人はON COMPASSが一押しです。

 

ロボアドバイザー投資の確定申告を比較

確定申告についても比較していきます。

実は4社の中では確定申告が必要になるサービスもあるんです。

サービス名特定口座
WealthNavi開設可能
THEO開設可能
楽ラップ開設可能
ON COMPASS開設可能
ROBO PRO開設可能

特定口座(厳選徴収あり)というのは確定申告をする必要がありません。

そのサービスを運営する会社が勝手に確定申告をしてくれます。

今の所、全サービスで特定口座に対応していますよ。

以前はON COMPASSだけ特定口座が開設できませんでしたが、2019年の3月から対応しました。

 

ロボアドバイザーの運用実績を比較

ではここからは5社における運用実績を比較していきたいと思います。

ちなみに下記で紹介するのは全て自分が実際に運用した実績です。

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績

まずは人気のWealthNavi(ウェルスナビ)からいきましょう。

現在51万円を運用中で毎月1万円ずつ自動積立をしています。

運用開始は2017年の4月で2年以上が経過中です。

そんなWealthNaviのパフォーマンスがこちら。


円ベースでのパフォーマンスは+1.09%、ドルベースでは3.03%という結果になっています。

これだけ見ると物足りない印象を受けるかもしれませんが新型コロナウイルスの影響で20%以上あった含み益が大幅に削られました!!

グラフを見ていただければわかると思いますが、一時は大幅な含み損に。。

しかしそこからプラス域まで回復しています。

ひとまずプラスにはなったのでここから不死鳥のごとく復活してくれることを期待しています!!

WealthNaviで無料診断をする

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THEO+docomoの運用実績

続いてはWealthNaviと人気を二分するTHEO(テオ)の運用実績です。

運用開始は2016年の4月で3年以上が経過中。

現在40万円を運用していて、WealthNaviと同じく毎月1万円を自動積立していますよ。

途中からTHEO+docomoに移行しました!

そんなTHEO+docomoのパフォーマンスがこちら。

円ベースでは-3.74%、ドルベースでは-0.98

両ベースともに含み損になっています。。

ただ先月は円ベース16,000円もマイナス、ドルベースでは136ドルのマイナスでした。

THEO+docomoでもウェルスナビ同様に回復してきています。

ポートフォリオはこんな感じで株式が中心。

特に先進国株がメインで44%ほどを占めています。

リスクはそれなりにとっているため、よくも悪くも株式市場の影響がダイレクトに反映されます。

また、THEO+docomoでは毎月運用額1万円に対して1Pのdポイントが付与されます。

こちらもしっかりといただきました!!

THEO+docomoで無料診断をする

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楽ラップの運用実績

3つ目は楽ラップです。

投資資金は10万円で、投資してからもうすぐ3年が経過しようとしています。

現在の実績はこんな感じになっています。

最新の運用実績はというと…

900円ほどの含み益です。

先月は500円ほどでしたからちょっとだけアップ。

今までの推移をみると2020年の2月からコロナの影響が出始め、3月にガクッと落ちています。

そこからじょじょにではありますが回復。

なんとかプラス域にまで浮上してきました。

ポートフォリオが株式中心になっているため、世界の株式市場が復活してくればそれに比例して上がる形です。

実は楽ラップはTHEOやWealthNaviと比較するとパフォーマンスはそこまで良くはなく、微妙だなと感じていました。

ただ、この状況を見ると債券を上手く取り入れているのが功を奏しているように感じます。

これはこれでありですね。

楽ラップの公式サイト

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ON COMPASSの運用実績

4社目はマネラップON COMPASSの運用実績です。

現在31万円で、毎月1万円を積立中。

パフォーマンスはこちらです。

17,600円ほどのマイナスなので、-6.1%の利回りになりますね。

自分が運用しているサービスの中では1番パフォーマンスが悪いです。

ポートフォリオを見ると株式と債券が中心の構成となっています。

国内よりも海外の比率が高いです。

また、MSV LIFEでは最終的に100万円を貯める計画です。

そのシミュレーションはこのようになっています。

39歳までに80%以上の確率で100万円に到達するようですね。

今の所は大きなずれもなく運用されているので計画通りに行くことを期待しています。

マネラップの公式サイト

【口コミ】ON COMPASS(オンコンパス)は危険!? 運用実績を定期更新していきます!!ON COMPASS(オンコンパス)というロボアドバイザーサービスに投資をしました。運用実績を定期的に紹介していきますので、「危険なのかな」と他の人の評判や口コミが気になる方は参考にしてください。...

ROBO PROの運用実績

最後はFOLIOのROBO PROを紹介したいと思います。

国内では唯一AIを採用しているプロ投資家向けのロボアドバイザーを個人に適用したものです。

そんなROBO PROは2020年の5月から10万円で運用をスタート。

現在の状況がこちらです。

1,700円ほどのプラス!!

開始したばかりですが良いスタートを切ってくれています♪

ポートフォリオはこんな構成です。

株式が50%、債権が35%とこの二つで85%を占めています。

リスクを大きくとった構成です!!

世界情勢に大きく左右されるとは思いますが、AIがどのように判断して投資をしてくれるのか楽しみです。

他のロボアドと比較していきたいと思います。

詳しく知りたい人は下記をチェックしてくださいませ。

 

まとめ:結局はどのロボアドバイザー投資がオススメなの??

今回はロボアドバイザー投資について手数料や運用実績など徹底比較してきました。

最終的にオススメなのは一番始めにもいった通り…

WealthNaviTHEO

この2社です。

WealthNaviは利用者数ナンバーワンですし、DeTAXなどの特許取得済みの機能がある!!

THEOは1万円から投資できて、手数料も格安。

どのロボドバイザー投資を選んだらいいのかわからない人にはこの2社がガチでオススメです。

また、現在当ブログではWealthNaviとタイアップキャンペーンを行なっており、下記リンクから口座開設して入金すると…

現金,1000円がプレゼントされます。

他の人よりもロボアドバイザー投資を有利に始めることができますよ。

今までなかなか踏み出せなかった人は是非このお得な機会にロボアドバイザー投資にチャレンジしてみてくださいね。

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