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ロボアドバイザー

【評判と口コミ】ロボアドバイザー投資のおすすめ4社を80万円でガチ比較してみた!!

自分がロボアドバイザー投資を始めたのは2016年の4月。

早い者ですでに2年以上が経過しました。

それからいつのまにか投資先が増えていき、今では合計4社で運用中。

さすがにここまで経験してくるとどこがオススメかが嫌でもわかってきました 笑

そこで今回はロボアドバイザー投資に80万円以上つっこんでいる自分がオススメのサービスを徹底比較していきながら、結局どのサービスがいいのか暴露していきたいと思います!!

実績も紹介しますので全て嘘偽りない情報ですよ♪

すぐに始めたい人はこの2社がおすすめ!!

「すぐにでもロボアドバイザー投資を始めたい!!」という方もいると思うので、いきなり結論から紹介します!!

少ない資金で初めたい方は1万円から投資ができるTHEO

自動税金最適化(特許取得済み)などオンリーワンのサービスを体験したい方は10万円から投資を始められるWealthNaviがオススメ。

基本的に10万円以上の資金がある人はWealthNaviを選択すれば間違いありません。

10万円の予算がなく、お試しで経験してみたい人はTHEOを利用しましょう。

WealthNaviで1年以上運用した実績は現在+11%のリターン(プラス4.7万円)

THEOで2年以上運用した実績はプラス10%のリターン。(プラス2.1万円)

どちらも+10%以上とほぼ同じ高パフォーマンスを出していますよ。

サービスも非常に使いやすいので、自分はこの2社が超絶オススメです!!

WealthNaviの公式サイト

THEOの公式サイト

 

そもそもロボアドバイザー投資ってなんなの??

ではここからゆっくり丁寧に紹介してきますね。

ロボアドバイザー投資は簡単にいうと、自動で資産運用をしてくれるサービスです。

幾つかの質問に答えるだけで、ロボアドバイザーがその人にあった投資を自動で行ってくれるんです。

自動で資産運用をしてくれるって聞くと「大丈夫なの??」と感じる人も多いと思いますが、過去のデータを利用した独自のアルゴリズムを構築しているので資産配分やリバランスまで適切に行ってくれます。(もちろん確実に利益が出るというわけではない。)

ロボアドバイザー投資の代表格であるWealthNaviに至ってはアルゴリズムも公開済みで、実際に確認することも可能ですよ。

そんなロボアドバイザー投資、実は大きく分けて2つにわかれており、少しだけサービス内容が違います。

投資一任型

まず紹介するのが投資一任型

基本的にロボアドバイザー投資といったら先にこちらを思い浮かべると思います。

この投資一任型はポートフォリオの構築から売買まで全て自動で行ってくれるサービスです。

全自動と行った方がわかりやすいかもしれませんね。

購入だけでなく売却まで行ってくれるので、こちらがすることといったら口座開設と入金のみ。

投資の知識が全くない人、これから投資を行いたいという人に最適なのがこの投資一任型です。

全自動で行ってくれることもあり、どのサービスも預けている資産の1%ほどの手数料がかかってきます。

10万円預けていたら一年で1,000円の手数料がかかるといった具合。

投資一任型の代表的なサービスを上げるとWealthNaviやTHEOがそうです。

アドバイス型

もう一つはアドバイス型です。

こちらは投資一任型とは違い、自分にあったポートフォリオを提案してくれるサービス

購入や売却は基本自分でおこなわなければなりません。(購入は自動で行ってくれるものもあり)

そのため手数料は基本、無料のサービスが多いです。

投資一任型を先ほど全自動といいましたが、それと比較するとアドバイス型は半自動という感じですかね。

なのである程度投資知識は持っているけど、自分でポートフォリオを構築するのが面倒くさいという人に向いているサービスです。

経験者はこのアドバイス型の方が向いていると思いますよ。

 

ロボアドバイザーの手数料を比較

では、ここから各社のロボアドバイザーサービスを比較していきます。

おそらくほとんどの方が興味を持っているのが投資一任型ロボアドバイザーサービスだと思います。

今回はこちらだけに焦点をあてていきますよ。

また、多く紹介しても迷ってしまうだけですので、今回は評判のいい投資一任型のロボアドバイザーサービスである…

  • WealthNavi
  • THEO
  • 楽ラップ
  • MSV LIFE

上記4社をピックアップしました。

まずはこの4社の手数料を比較していきましょう。

サービス名 3,000万円未満の手数料 信託報酬
WealthNavi 最低0.9% 最大0.14%
THEO 1% 非公開
楽ラップ 0.702% 最大0.208%
MSV LIFE 0.648% 0.343%

合計手数料は”各社の手数料” + “信託報酬” となります。

手数料はロボアドバイザーの運営先に支払う料金

信託報酬は投資商品の運営先に支払う料金

上記の割合は預けた資産に対するものです。

例えばWealthNaviで10万円を運用している場合は手数料が最低1.04%かかってきますので、つまり1,040円ということになります。

10万円 × 1.04% = 1,040円

よって、上記の表で見れば手数料が一番安いのは楽ラップ or MSV LIFE(マネラップ)の2社。

ただし、ここでちょっとした落とし穴が。

実は投資信託の売却時にも手数料がかかる場合があり、それを含めると楽ラップとMSV LIFE では1%を超えてくる可能性があるんです。

WealthNaviとTHEOではこれがかかりません。

よって、この中だとWealthNaviの手数料がトータル的にみると一番安くなる可能性があります。

 

ロボアドバイザー投資の最低投資金額を比較

続いてロボアドバイザー各社における最低投資金額を比較していきます。

サービス名 最低投資金額
WealthNavi 10万円
THEO 1万円
楽ラップ 10万円
MSV LIFE 1,000円

おぉ、これは各社で大きな差がありますね。

一番安いのはMSV LIFE(マネラップ)の1,000円。

続いてTHEOの1万円ということになります。

WealthNaviと楽ラップは10万円からなので、上記2社と比較すると10倍〜100倍の差です。

とにかく安い金額でロボアドバイザー投資を経験したい人はMSV LIFEが一押しです。

 

ロボアドバイザー投資の確定申告を比較

確定申告についても比較していきます。

実は4社の中では確定申告が必要になるサービスもあるんです。

サービス名 特定口座
WealthNavi 開設可能
THEO 開設可能
楽ラップ 開設可能
MSV LIFE 不可能

特定口座(厳選徴収あり)というのは確定申告をする必要がありません。

そのサービスを運営する会社が勝手に確定申告をしてくれます。

しかし、MSV LIFEだけは特定口座が開設できないので、確定申告を必ずしなければいけません。

確定申告をしたくないという人はMSV LIFEを選択しないようにしましょう。

1,000円から投資できるのは魅力ですが、ちょっと面倒な部分があります。

 

ロボアドバイザーの運用実績を比較

ではここからは4社における運用実績を比較していきたいと思います。

ちなみに下記で紹介するのは全て自分が実際に運用した実績です。

WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績

まずは人気のWealthNavi(ウェルスナビ)からいきましょう。

現在40万円を運用中で毎月1万円ずつ自動積立をしています。

運用開始は2017年の4月で1年4ヶ月が経過中です。

そんなWealthNaviのパフォーマンスがこちら。


※クリックで拡大します。

非常に綺麗な右肩上がりになっているのがわかるかと思います。

上記は手数料も考慮された実績ですよ。

円ベースでのパフォーマンスは+11.93%、ドルベースでは10.55%と、どちらも負けず劣らずのハイパフォーマンス。

利益は日本円で約47,000円、米ドルでは約384ドルです。

ちなみに自分がしたことといえば入金だけ。

そう考えるとかなり優秀な結果を出してくれていますよね。

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THEOの運用実績

続いてはWealthNaviと人気を二分するTHEO(テオ)の運用実績です。

運用開始は2016年の4月で2年4ヶ月が経過中。

現在20万円を運用していて、WealthNaviと同じく毎月1万円を自動積立していますよ。

そんなTHEOのパフォーマンスがこちら。


※クリックすると拡大します。

円ベースでは10.53%のハイパフォーマンス。

含み益は約21,000円です。

続いてドルベースの運用実績をみると…


※クリックすると拡大します。

やや日本円には劣りますがそれでも8.44%のプラスは優秀な成績でしょう。

WealthNaviと比較するとほんのちょっとだけ劣っていますが、これぐらいならば同レベルといっていいのではないでしょうか??

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楽ラップの運用実績

3つ目は楽ラップです。

投資資金は10万円で、投資してから1年1ヶ月が経過中。

現在の実績はこんな感じになっています。

4,543円のプラスなのでプラス4.5%ですね。

そして投資から今までの資産推移がこちら。

10万円以上で推移していますが、WealthNaviやTHEOに比べるとやや物足りない数字です。

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マネラップの運用実績

最後はマネラップ(MSV LIFE)の運用実績です。

現在10万円で、毎月1万円を積立中。

パフォーマンスはこちらです。

1,399円なので、1.3%の利回りになりますね。

とりあえずプラスで推移しているのは唯一の救いといったところでしょうか??

また、MSV LIFEでは最終的に100万円を貯める計画です。

そのシミュレーションはこのようになっています。

早ければ2023年くらいには100万円に到達するようですが、残念ながら自分が投資しているロボアドバイザーの中では一番悪い成績なのでもう少し先延ばしになってしまうかもしれません。

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まとめ:結局はどのロボアドバイザー投資がオススメなの??

今回はロボアドバイザー投資について手数料や運用実績など徹底比較してきました。

最終的にオススメなのは一番始めにもいった通り…

WealthNaviTHEO

この2社です。

WealthNaviは手数料も安いですし、特許取得済みの機能がある!!

THEOは1万円から投資できて、運用実績も申し分ありません。

どのロボドバイザー投資を選んだらいいのかわからない人にはこの2社がガチでオススメですよ。

また、現在当ブログではWealthNaviとタイアップキャンペーンを行なっており、下記リンクから口座開設すると…

現金1,500円がプレゼントされます。

1,500円がもらえるということは、10万円入金したらいきなり利回り1.5%の状態からスタートできることと一緒。

他の人よりもロボアドバイザー投資を有利に始めることができます。

今までなかなか踏み出せなかった人は是非このお得な機会にロボアドバイザー投資にチャレンジしてみてくださいね。

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