【評判と口コミ】みんなの銀行は手数料の高さがデメリット!? デジタルバンクの本命か!?

最近はスマホに特化したサービスが多くでていますが、とうとう銀行まで進出してきました。

新たにスタートしたのは「みんなの銀行」です。

ベンチャー企業が始めたと思いきや、なんと老舗である福岡銀行グループが運営しています。

今回はこのみんなの銀行における詳細やメリット・デメリットを徹底深掘り。

ネット上の評判や口コミまで紹介していきますよ。

また、この記事の動画VerをYouTubeに公開しています。

こちらも視聴いただけますと幸いです。

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大盤振る舞いのキャンペーンを行っているので是非ご利用ください♪

みんなの銀行を10秒で解説

要点だけをサッと知りたい人のためにみんなの銀行を10秒で解説します。

スマホで完結する銀行サービスということで、まさにこれからの時代にあったサービスに感じます。

口座開設は書類のやりとりがなく、たった10分ほどで即日開設が可能。

ネット銀行サービスでもできることが重複してはいますが、スマホからの操作が段違いです。

また、プレミアムサービスがとても優秀で、年間600円の手数料を支払う事で下記特典が適用されます。

最初の1年は無料なので、体験して便利さを感じるようであれば継続して使ってみてもいいかもしれませんね！

また、口座開設時に下記のコードを入力するだけで500円が翌日入金されます。

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みんなの銀行ってなに？

みんなの銀行は、全てのサービスがスマートフォン上で完結する次世代の銀行として発足した国内初のデジタルバンクです。

ネット銀行とデジタルバンクは何が違うのかですが、簡単に説明すると「スマホ完結」という点です。

ターゲット層はデジタルネイティブ世代と呼ばれる1981年以降生まれのミレニアル(Y世代/24～38歳)、Z世代(23歳以下)となっており、既存の銀行サービスがカバーできていない層である一方、10年後には日本の生産年齢人口の60%以上となる試算のため、この世代に向けた新しい銀行を目指しているサービスとなっています。

 

運営会社と社長の経歴は？

みんなの銀行は上場企業の株式会社ふくおかフィナンシャルグループ（略称：FFG）の100％出資会社になっています。

FFGは福岡県福岡市に本社を構える金融持株会社で、資本金は1,247億円、従業員数は連結8,115名、みんなの銀行も165億円の資本金があります。

銀行の特徴的なサービスといえば「預金」ですが、信頼してお金を預けられることが重要なので、そういった意味で信頼に足る企業であると思いますよ！

また、みんなの銀行の代表は「取締役頭取」という変わった肩書をしています。

銀行のトップは頭取ですが、会社は代表取締役と呼ぶのが普通で、この呼び方も新しく感じられます。

取締役頭取は横田浩二さんで、株式会社ふくおかフィナンシャルグループの取締役執行役員CDO（チーフ・デジタル・オフィサー）も務めています。

 

みんなの銀行が提供しているサービスや機能

みんなの銀行で利用できることをまとめました。

機能1：ボックス機能

一般的な銀行口座の入金先は1つですが、みんなの銀行の場合、「ウォレット」（普通口座）とは別に、口座内に最大20個までの「ボックス」（貯蓄口座）をつくることができます。

例えば、それぞれに「家賃」「食費」「交際費」「貯蓄」「へそくり」など設定したら、好きな金額をスマホ上でスワイプするだけでお金を移動させることができます。

ボックス間のお金の移動も簡単でお金がかからないので毎月の給料の仕分けをアプリ内で完結させることができますよ！

機能2：送金、出金

これは説明不要かと思いますが、送金はその名の通り、他社口座への振り込みのことです。

出金はセブン銀行のATMから行うことができます。

どちらも所定の手数料がかかります。

機能3：レコード機能

レコードというのはみんなの銀行が提供している家計簿アプリです。

登録することで銀行口座・クレジットカード・電子マネーなどの連携ができ、何にいくら使ったかがパッと見て分かるように記録されます。

正直、他の家計簿アプリほど高性能ではありませんが、ハッシュタグやグラフによりライトな収支管理が可能です。

機能4：バーチャルデビットカード機能

スマホ上でバーチャルデビットカードの発行が可能です。

クレジットカードとは違って現金感覚で利用できるのが大きなメリットになります。

JCBブランドを利用していてスマホの買い物やオンラインショッピングで支払いが可能になります。

iPhone・androidどちらも対応していて銀行直結のアプリであるため、口座内のお金をリアルタイムに確認しながら使うことができますよ。

無料プランの場合デビットカードの還元率は0.2％〜1.0%です。

機能5：カバー機能

支払い時に残高が足りなかった場合に最大5万円まで自動的に不足分を立て替えてくれる機能です。

もし残高に1万円しか無い場合、2万円の支払いをしたら1万円を立て替えしてくれます。

ただしプレミアムプランへの加入が必要です。

機能6：ローン

お金を借りる機能です。

申し込みすると一次審査が行われ借入条件が提示されます。

最終審査を通過すると契約となり、即時利用可能です。

金利は最低1.5%〜14.5%で、使い道は自由です。

マイカーの購入や資格の取得など様々なことに利用できます。

 

みんなの銀行の手数料

みんなの銀行の手数料や機能をまとめました。

サービス利用料	0円
他行振込手数料	200円/回 (税込)
ATM出金手数料	110円/回 (税込)
デビットカードキャッシュバック率	0.2%

手数料に関してはネット銀行の中では高くもなく、安くもなくといったレベルです。

デビットカードのキャッシュバック率は0.2%ですので、現金で支払うよりも少しお得になります。

例えば10,000円決済したら20円キャッシュバックされます。

プレミアムサービスに加入すると手数料がお得に!!

みんなの銀行では月額600円(税込)支払うことでプレミアムサービスに加入できます。

こちらに加入すると手数料に大きな変化があります。

サービス利用料	600円
他行振込手数料	月10回まで無料
ATM出金手数料	月15回まで無料
デビットカードキャッシュバック率	1.0%

振込手数料とATM手数料が一定回数無料に!!

もし最大まで利用したとすると振込手数料で6,000円、ATM出金手数料で1,650円の手数料がかかりますから、月額費を払ったとしても7,050円もお得です。

さらにデビットカードのキャッシュバック率が5倍にアップ!!

もし10,000円支払った場合、100円がキャッシュバックされます。

1%という数字は国内で人気の楽天カードやPayPayカードと同じ還元率。

クレジットカードと比較しても見劣りしません。

また、普通預金金利が0.3%と大幅にアップします!!

 

みんなの銀行のメリット

メリット1：手数料がお得

プレミアムサービスに加入すると振込手数料が月10回まで無料、さらにATM出金手数料が月15回まで無料になります。

家賃を振り込んだり、仕送りをしていたり、自分で振り込みサービスをよく使っている方は、1回で200円～400円程度は手数料が発生するので相当嬉しい特典です。

通常の送金手数料は200円ですから、月に3回利用すれば元がとれます。

ATMについても現金が必要な時にコンビニATMで手数料がいやだなと思っている人にもオススメです。

ネット銀行にもATMや他行振込手数料無料のサービスもありますが、10回以上無料というのはあまりないのでよくATMや振り込みを利用する方には良いと思います！！

メリット2：デビットカードの還元率が最大1％

デビットカードの還元率は最大1%です。

クレジットカードでは還元率1％のカードもザラにありますが、デビットカードの中では国内トップクラスの還元率になります。

さらにデビットカードは銀行口座と紐づいて普段使いできる点は大きなメリット。

利用時に即時引き落とされますので、使いすぎを心配している人でも安心して利用できます。

なお、通常サービスは還元率最大0.2％です。

メリット3：無利息の自動立て替え機能「カバー」

支払い時に残高が足りなかったときに自動的に不足分を立て替えてくれる＝カバーしてくれる機能です。

このサービスの特徴は「利息がないこと」、「返済期限がないこと」です。

銀行のカードローンの場合利息が発生しますが、みんなの銀行では月5万円まで利用することができます。

返済はとっても簡単で、ウォレットに入金された時点で自動的に返済が行われます。

ただし、利用するにはプレミアムプランへの加入が必要です。

メリット4：プレミアムサービスが1年間無料

月額600円＝1年で7,200円のプレミアムサービスですが、1年間無料で利用できます。

登録後すぐ解約しても1年間の期間中は無料設定が継続されるので、解約を忘れそうな場合は、加入後すぐ解約しても問題ありません。

どんな体験ができるか気になったら試しに登録してみましょう。

メリット5：口座開設がスマホから即日可能

自分も開設してかなり驚いたのですが、口座開設が本当に簡単です。

スマホから即日、10分ほどで完了しました。

書類のやりとりはもちろん、ハンコも必要ありません。

メリット6：スマホだけでATM出金ができる

出金はセブン銀行のATMから可能です。

しかもキャッシュカードは必要とせず、スマホだけで完結。

キャッシュカードを財布から出す必要はありません。

メリット7：キャンペーンが豊富

みんなの銀行では定期的に様々なキャンペーンを実施します。

デビットカードのキャッシュバックや抽選で現金が当たるなど、新規だけでなく既存ユーザーでも参加できるキャンペーンが多いです。

こまめにチェックしましょう。

 

みんなの銀行のデメリット

デメリット1：金利が低い

みんなの銀行の普通預金金利が0.001%、貯蓄預金金利は0.03%です。

これは他の銀行と比較すると高いとは言えません。

例えばあおぞら銀行のbank支店なら0.2%、イオン銀行は0.1%です。

100倍以上もかわってきます。

追記：2022年5月28日から改定

2022年5月28日から貯蓄預金口座の金利が変更となります。

プレミアムユーザーは0.3%、それ以外のユーザーは0.1%です。

これにより国内でもトップクラスの金利となりました。

デメリット2：提携ATMが少ない

現在、出金できるATMはセブン銀行だけです。

残念ながら他のATMでは出金できません。

近くにセブンイレブンがあり、普段から利用している人ならば問題ありませんが、近くにない人にとってはやや不便です。

デメリット3：手数料が安くはない

みんなの銀行の振込手数料は自行宛ならば無料ですが、他行宛は1回200円かかります。

店舗型の銀行では手数料が400円以上かかるところもありますので、銀行全体で見ればリーズナブルです。

ただ、ネット銀行他社では100円前後のところもあります。

国内最安ではありません。

とはいえ、多く振込する方はプレミアムサービスを契約すれば国内最安水準です。

デメリット4：キャッシュカードや通帳が作成できない

キャッシュカードや通帳がないのは大きなメリットですが、一方で欲しい人にとってはデメリットにもなります。

キャッシュカードや通帳の発行はオプションとしても用意されていないため、どうしても必要という人には不向きの銀行です。

 

みんなの銀行に口座開設する手順

実際に自分が口座開設した時の手順を紹介していきたいと思います。

メルアドと任意のパスワード、本人確認書類が必要になります。

自分はマイナンバーカードを用意しました。

本人確認ビデオですが、こちらは自分の本人確認書類を持ってスマホで写すことで確認する方法です。

相手とやりとりするわけではありません。

本人確認は10分ほどで完了。

その後、書類のやりとりなしですぐに利用ができるようになります。

上記の画像がでたら完了です!!

また、口座開設時に下記の紹介コードを入力する画面がでてきます。

紹介コードのIfInCnWWを入力することで1,000円がもらえますので忘れずに入力してくださいね。

 

みんなの銀行の評判や口コミ

みんなの銀行におけるネット上の評判や口コミをピックアップしてみました。

みんなの銀行のプレミアム会員になったことでデビットカードの還元率が1%にUPしたので、早速Apple Payに登録してコンビニでスマホ決済してみたけど、使い勝手良くて気に入りました✨
丁度プライベートの支払いに使ってたクレカのデザインが変更されて安っぽくなったことだし

こっちに乗り換えよ pic.twitter.com/TlQkCbcBmw

— メリー｜来年は部長就任予定 (@mmt_0224) November 10, 2021

ポイ活界隈でたまに聞く「みんなの銀行」について調べた。
みんなのXXXって地雷案件なイメージあるけど、ここは意外とバックグラウンドがしっかりしてた。

肝心の使い勝手はプレミアムサービス使うなら良いけど、1年間の無料期間終了後は月600円かかるってさ。
高杉。

— ぐー太郎 (@thankle_free) July 24, 2021

【みんなの銀行】
coverに申し込んでみました。

ひと月の間支払いを肩代わり

他行への振込みなどでも対応してくれました。

登録は通常有料会員登録が必要ですが初年度は無料で利用できます。

なので実質現在無料

他行振込手数料も複数回無料でとても使いやすい銀行だと思います pic.twitter.com/0kb9wPPn0E

— ナリタちゃん＠ポイ活副業案内 (@nagonagonago123) July 14, 2021

みんなの銀行は
とってもおしゃれで操作も簡単でかわいくて便利でお金が貯まるのでとても好きです
口座つくってよかった〜〜〜

— 夜月くろねこ⛩ (@96nocturne) February 2, 2023

みんなの銀行マジ使いやすい。
登録も数分で口座開設出来るので早いうちに使い倒すのをおすすめします。#アプリ #ネットバンク https://t.co/2TgiTqcBjB

— コスパミー (@cospe_me) June 20, 2021

レコードやカバー、口座開設の早さについては高評価でした。

一方で手数料については「高い」という人もいらっしゃいます。

振込回数によってお得になる人とそうでない人がいるので、この辺りはしっかりと考えたいところです。

 

まとめ

では最後にみんなの銀行をもう一度まとめます。

みんなの銀行はスマホ完結の銀行サービスということで、これからの銀行サービスを形にしている最新のサービスだと思います。

既存の銀行サービスで不便に感じていることをなくして、わかりやすく、使いやすいようにサービス開発がされてくようなので、今後も随時アップデートされていくはずです。

個人的にはメインの銀行で使っても良いと思いますが、サブの銀行として利用するの方法もオススメですよ。

金利の高い銀行をメインに、みんなの銀行は足りないところを補う形がベストかなと。

プレミアムサービスを使うことで手数料をぐっと抑える事ができますし、1年間無料で利用できますから気になったらお試しに利用してみるのもいいかもしれません。

また、口座開設時に下記のコードを利用することで500円がもらえます。

10分ほどで開設できるので、是非利用してください!!